Кредитная организация не смогла защититься в суде

После недолгой борьбы с регулятором Байкалбанк лишился лицензии. По мнению ЦБ, кредитная организация не создавала адекватные принятым рискам резервы, в результате чего после исполнения соответствующих требований полностью лишилась капитала. Теперь Агентству по страхованию вкладов потребуется выплатить вкладчикам около 7 млрд руб.

Сегодня Банк России объявил об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у бурятского Байкалбанка. Поводом послужило неисполнение кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России. Кроме того, значение нормативов достаточности собственных средств опустилось ниже 2%, а капитал — ниже минимального значения, установленного на дату госрегистрации кредитной организации. Как отмечают в ЦБ, Байкалбанк размещал денежных средств «в активы неудовлетворительного качества» и «неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски». Согласно отчетности банка на 1 июля, корпоративный кредитный портфель оценивался в 1,71 млрд руб., а просроченные долги занимали 15% портфеля. На 1 августа портфель немного сократился (до 1,53 млрд руб.), однако доля просрочки выросла до 41%. Розничный кредитный портфель на эти отчетные даты составлял около 3,2 млрд руб. и уровень просрочки оставался чуть около 18%. При этом капитал банка на 1 августа превышал 1,3 млрд руб., а норматив достаточности Н1 составлял 11,2%. При этом ЦБ отмечает, что «после исполнения требований надзорного органа о надлежащей оценке принимаемых кредитных рисков банк полностью утратил собственные средства».

С 12 августа, как указывается на сайте Байкалбанка, ЦБ ввел запрет сроком на полгода на привлечение средств физических лиц во вклады, на их пополнение и открытие банковских счетов. Между тем кредитная организация уже пыталась оспорить в арбитражном суде предыдущие действия регулятора, который 5 августа ввел еще одно предписание в отношении банка сроком на полгода. Как передавало агентство «Интерфакс», ЦБ запретил банку «открытие расчетных, текущих, депозитных счетов юридическим лицам, проведение операций по купле и продаже иностранной валюты, осуществление расчетов по поручению юридических лиц, осуществление расчетов через платежную систему Банка России (БЭСП) путем обмена электронными документами и другие операции». При этом операции были ограничены объемом в 10 тыс. руб. в месяц. Впрочем, суд отказал в удовлетворении заявления Байкалбанка, так как тот не представил доказательства, что в случае отказа приостановить предписание ЦБ возникнет реальная угроза причинения значительного ущерба банку.

Байкалбанк является участником системы страхования вкладов. На 1 августа объем средств физических лиц в банке оценивался в 7,22 млрд руб., увеличившись за июль более чем на 1 млрд руб. Агентство по страхованию вкладов уже объявило, что банки-агенты по выплате возмещений по вкладам будут выбраны до 24 августа, а сами выплаты начнутся не позднее 1 сентября.

Дмитрий Михайлович

Как за дополнительным финансированием выстроилась очередь

Обращения санаторов за дополнительным финансированием в мае приобрели массовый характер. При этом повышенную активность в получении дополнительного финансирования все чаще проявляют санаторы без опыта, что, впрочем, не снимает вопроса о целесообразности оздоровления проблемных игроков по сравнению с отзывом у них лицензии. Читайте подробнее

Как шансы проблемных банков собирались оценить по групповому признаку

Уже осенью решения о санации будут приниматься более взвешенно, а деятельность по оценке ситуации в проблемных банках станет активнее. На это нацелены апрельские поправки к банкротному законодательству, дающие ЦБ и АСВ доступ к информации не только о банке, но и о других связанных структурах и позволяющие АСВ нанимать для санации сторонних специалистов. Читайте подробнее