Пандемия коронавируса оказала негативное влияние на экономику и вызвала рост волатильности на финансовых рынках. Однако в условиях падающих ставок брокеры и управляющие отмечают рост спроса физических лиц на инвестиции. О том, как компании в режиме удаленной работы справлялись с наплывом новых клиентов, цифровой трансформации отрасли, а также роли просвещения рассказал «Деньгам» главный исполнительный директор (CEO) «ВТБ Капитал Инвестиции», старший вице-президент, руководитель департамента брокерского обслуживания ВТБ Владимир Потапов.
Главный исполнительный директор (CEO) «ВТБ Капитал Инвестиции», старший вице-президент, руководитель департамента брокерского обслуживания ВТБ Владимир Потапов
Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ
Главный исполнительный директор (CEO) «ВТБ Капитал Инвестиции», старший вице-президент, руководитель департамента брокерского обслуживания ВТБ Владимир Потапов
Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ
— Расскажите, как компания пережила период пандемии, как он изменил ваш бизнес и к чему готовитесь дальше?
— Действительно, март—май были очень непростыми месяцами. Однако мы с командой привыкли жить в очень конкурентном быстро меняющемся рынке, пройдя уже несколько кризисов. Любой кризис и быстрота выхода из него — это проверка того, что мы в реальности стоим и насколько правильным был выбран путь развития. Первое полугодие мы провожаем очень достойно. За пять первых месяцев этого года был увеличен объем средств под управлением больше чем на четверть, до 2,5 трлн руб. Средства физических лиц выросли на 30%, до 1,2 трлн руб., юридических — на 25%, до 1,3 трлн руб.
Март стал рекордным месяцем для брокерского бизнеса «ВТБ Капитал Инвестиции» по всем показателям: число новых открытых брокерских счетов выросло в 1,5 раза от среднемесячного показателя, обороты — в 2,5 раза, объем пополнений — втрое. Показатели апреля и мая близки к мартовским, в настоящее время по-прежнему наблюдается рост интереса к инвестиционным продуктам.
Мы продолжили развивать нашу флагманскую цифровую инвестиционную платформу — мобильное приложение «ВТБ Мои Инвестиции». Результат цифровой трансформации, начатой еще в начале 2018 года. Приложение продолжает завоевывать рынок и популярность среди инвесторов. За последний год число совершаемых в приложении операций выросло в 20 раз. Ежедневные обороты приближаются к 50 млрд руб. Значительный рост активности пользователей пришелся на март и апрель текущего года. В марте объемы выросли в два раза в сравнении с февралем, в апреле — еще на 34%. Всего во всех торговых системах «ВТБ Капитал Инвестиции» сейчас совершается ежедневно более 600 тыс. сделок на суммы порядка 100 млрд руб.
Мы видим, как сильно растет спрос на инвестиционные продукты, при этом клиентский путь полностью в онлайн стал нормой. Время от решения использовать инвестиционные продукты для сбережений до сделки не превышает 15 минут, посещение офиса не требуется, даже для новых клиентов группы ВТБ. При этом в марте—апреле, когда объемы сделок выросли в разы, нам удалось обеспечить бесперебойную работу всех сервисов, что привело к увеличению лояльности существующих клиентов и дальнейшему притоку новых. Надежность в работе систем была, есть и будет нашим основным приоритетом.
— За счет чего удалось обеспечить бесперебойную работу даже в пиковые нагрузки?
— Мы вкладываем значительные объемы средств в развитие инфраструктуры в соответствии с ростом объемов бизнеса. В первом квартале успешно завершили первый этап обновления оборудования для обеспечения надежной и высокопроизводительной работы брокерского бизнеса. Были обновлены ядро торгового сервера и сервер баз данных. Кратно выросла производительность, надежность и стабильность информационных систем к нагрузкам.
Также в марте было успешно проведено ежегодное стресс-тестирование информационных систем брокерского бизнеса ВТБ на Московской бирже, по результатам которого собраны все необходимые данные для дальнейшего анализа и развития.
С начала первого квартала 2020 года количество ежедневных пользователей приложения «ВТБ Мои Инвестиции» увеличилось в два раза, а количество активных сессий в момент открытия торгов на Московской бирже выросло в три раза. И мы понимаем, что в дальнейшем объемы будут только расти, поэтому будем очень грамотно подходить к вопросам развития инфраструктуры.
— Как ваши клиенты пережили период высокой волатильности на рынках?
— Рост активности был очень велик. Как я уже отмечал, количество операций во всех торговых системах выросло в разы. При этом паники мы не видели. В марте мы наблюдали осознанные, рассудительные действия клиентов по ребалансировке портфелей. При этом часть клиентов снижала риски, а часть, наоборот, активно использовала новые уровни цен как привлекательный момент для инвестирования. В целом большинство клиентов подошли к марту со сбалансированными портфелями — здесь помогло риск-профилирование, а также в целом более высокая финансовая грамотность инвесторов, которые учли выгоды от диверсификации.
В марте клиенты «ВТБ Капитал Инвестиции» открыли более 90 тыс. брокерских счетов. Приток средств на счета составил 135 млрд руб., что почти в три раза превышает среднемесячные показатели предыдущих трех месяцев. Объем средств физических лиц на брокерских счетах ВТБ с учетом переоценки стоимости активов к концу марта вырос до 840 млрд руб. против 745 млрд руб. на начало месяца.
— Пандемия вызвала не только рост волатильности на финансовом рынке, но и вынужденный перевод бизнеса на удаленный режим работы. Насколько быстро «ВТБ Капитал Инвестиции» удалось перестроить рабочие процессы, перевести команду на удаленку?
— Уровень цифровизации в бизнесе «ВТБ Капитал Инвестиции» довольно высок. Структурно мы были готовы к переходу, этот процесс не занял у нас много времени, издержки не изменились, все процессы были выстроены на удаленную работу. Поэтому технических сложностей у нас не возникло. На обслуживании клиентов и продажах это не отразилось. Однако это время совпало с кратным ростом нагрузки на все системы, команде приходилось работать 24/7, одновременно перестраиваясь под новые реалии работы и обеспечивая исполнение запросов наших клиентов.
— Одна из ключевых составляющих бизнеса «ВТБ Капитал Инвестиции» — управление активами. Первый квартал стал удачным для ВТБ и по этому направлению. Согласно «Эксперт РА», «ВТБ Капитал Управление инвестициями» стало крупнейшей компанией по управлению активами в стране. За счет чего удалось добиться таких показателей и как в дальнейшем планируете развивать направление?
— Объем средств под управлением «ВТБ Капитал Управление инвестициями» только за первый квартал увеличился на 150 млрд руб. (+16,4%) и приблизился к 1,1 трлн. И второй квартал также является очень активным по приросту.
Занимать лидерские позиции на рынке нам помогает самая широкая продуктовая линейка и постоянная работа над ней, мы стараемся видеть самые актуальные тренды и постоянно пополняем перечень инвестиционных инструментов, предлагаемых клиентам.
Сегодня у ВТБ 28 паевых инвестиционных фондов, самая обширная на рынке линейка биржевых ПИФов (БПИФ), покрывающая самые различные виды активов. БПИФы привлекают инвесторов возможностью онлайн-покупки и продажи бумаг и минимальными комиссиями при инвестициях в широко диверсифицированный портфель. Интерес к БПИФ на рынке растет стремительно, поэтому мы и дальше будем предлагать новые продукты по этому направлению.
Еще один важный тренд сейчас — ответственное инвестирование. За рубежом такой подход к инвестициям очень популярен, мы прогнозируем, что он распространится в дальнейшем и на российский рынок, и уже сейчас готовы предлагать своим клиентам такие инструменты. В мае мы запустили два новых фонда ответственного инвестирования: акций и облигаций. Это первые в России ПИФы, при управлении активами которых управляющий руководствуется принципами ESG (environmental, social, governance) и ориентируется не только на финансовые аспекты, но и на факторы, связанные с политикой компаний в области экологии, социальной сферы и управления. Также мы изменили стратегию еще одного фонда: «ВТБ — Золото» теперь предполагает программу встроенной благотворительности. Управляющая компания автоматически направляет в пользу подопечных фонда «Старость в радость» 20% собственного вознаграждения за управление активами фонда. В дальнейшем мы будем развивать данное направление, расширять перечень возможностей для благотворительности при инвестициях.
Наша идея — сделать инвестирование более ответственным в России, мы видим такой запрос от инвесторов и хотим его удовлетворить. Нашим клиентам важно, чтобы инвестиции не просто работали, но и работали на благо всего общества и будущих поколений.
— Насколько пандемия ускорила цифровизацию в продажах продуктов управляющих компаний?
— В личном кабинете клиента у нас доступны все виды операций клиентов с ПИФами, но, конечно, сейчас мы стараемся оптимизировать эти операции и сделать их удобнее. С начала пандемии доля операций, совершаемых с паями онлайн, выросла в три раза. И мы будем продолжать работу в данном направлении.
ВТБ важно сделать инвестиции проще и понятнее для массового клиента, поэтому они стали доступны инвесторам не только через специализированное приложение «ВТБ Мои Инвестиции», но и через обычный интернет- или мобильный банк. С апреля в системе «ВТБ-Онлайн» можно вложить средства в самые базовые и простые инвестиционные инструменты, такие как государственные облигации и бонды ВТБ, планируем добавить еще ПИФы.
— Как дальше будет меняться розничный рынок в инвестициях? Какие основные потребности клиентов видите сейчас?
— Снижение процентных ставок будет обеспечивать рост спроса на инвестиционные продукты и приток новых инвесторов на рынок. Приход новичков будет требовать работы в области финансового просвещения населения. Мы будем заниматься этим, а также активно развивать такие сервисы, как робосоветник, который помогает даже начинающему инвестору легко собрать диверсифицированный портфель.
Повышение финансовой грамотности в стране сегодня — одно из важнейших направлений нашей работы. В 2019 году был запущен образовательный проект «Школа инвестора ВТБ»: на специальном разделе сайта банка в удобном формате представлена подборка материалов по рынку ценных бумаг, записанные сотрудниками ВТБ виджеты, предложены мини-курсы с оценкой знаний на базе тестов. В 2020 году с началом пандемии на базе «Школы инвестора» запущен еще один важный проект: еженедельные онлайн-конференции на тему инвестиций, в ходе которых любой желающий может задать вопрос. Аналитическая команда и другие представители «ВТБ Капитал Инвестиции» предоставляют на него ответ в электронной форме в режиме онлайн. К настоящему моменту проведено уже 12 мероприятий, в них приняло участие более 20 тыс. человек. Скоро мы запустим еще один интереснейший стрим на данной площадке: конференции с участием представителей эмитентов. На вопросы розничных инвесторов будут отвечать руководители компаний, все это будет служить развитию диалога в инвестиционном сообществе.
Еще одним важным проектом с точки зрения коммуникаций с клиентами и повышения финансовой грамотности в стране будет запущенный нами Telegram-канал «ВТБ Мои Инвестиции». Канал был запущен еще осенью инициативной командой «ВТБ Капитал Инвестиции» на добровольных началах, он активно развивался и сейчас является одним из крупнейших в России в области инвестиций. Число подписчиков — уже более 30 тыс. Теперь мы будем развивать его официально. В нем можно будет найти аналитику по рынку ценных бумаг от команды ВТБ, инвестиционные идеи, обзоры трендов и основных событий, оказывающих влияние на котировки. Мы видим большой спрос на такие коммуникации со стороны наших клиентов и инвестсообщества и будем стараться его удовлетворить.