Несмотря на непростую экономическую ситуацию, банки не ужесточают требования к своим корпоративным заемщикам. Напротив, они вводят новые программы, которые помогли бы предприятиям разных отраслей и размеров выдержать кредитную нагрузку. В большинстве случаев это помогло банкам значительно нарастить свои кредитные портфели.
Елена Блинова, управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24
За девять месяцев 2016 года ВТБ24 в Челябинской области выдал индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу кредитов на 1,9 млрд руб., что на 33% по количеству и 15% по объему больше, чем за аналогичный период прошлого года, рассказала управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 Елена Блинова. Основные клиенты банка, по ее словам, это предприятия торговли и производственники. Основная цель кредита — пополнение оборотных средств. Хотя, отмечает госпожа Блинова, в последнее время клиенты банка (юрлица) все чаще стали брать инвестиционные кредиты. Кредитование среднего и крупного бизнеса, которым занимается Банк ВТБ, показало еще более значительный рост. «Совокупный кредитный портфель подразделения на 1 октября текущего года составил 40 млрд руб. Наибольший прирост (63% к данным на 1 января 2016 года) был отмечен в сегменте крупного бизнеса. С января по октябрь 2016 года ВТБ выдал предприятиям и организациям Южного Урала всех категорий бизнеса кредиты на общую сумму 22 млрд руб.», — рассказал руководитель дирекции банка ВТБ по Челябинской области и Курганской области Эдуард Громов. По его словам, доля крупного бизнеса в кредитном портфеле банка составляет 70%, среднего — 30%. Основными клиентами офиса банка ВТБ в Челябинске являются «Челябинский электрометаллургический комбинат», ГК «Конар», ГК «Сигма», агрохолдинг «Ариант», Челябинский кузнечно-прессовый завод.
Константин Болдырев, директор челябинского филиала Россельхозбанка
Сбербанк оценивает свою долю на рынке кредитования юрлиц в Челябинской области в 28,6%. «В кредитном портфеле Сбербанка представлены все уровни бизнеса. При этом особое внимание мы уделяем кредитованию малого и среднего бизнеса. Это направление активно помогают развивать кредитные продукты под поручительство гарантийных фондов», — говорит и.о. управляющего челябинским отделением Сбербанка Денис Чугунов. Кредитный портфель юридических лиц челябинского филиала Россельхозбанка на 19 октября 2016 года составил 15 млрд руб. По словам директора челябинского филиала банка Константина Болдырева, доля кредитования клиентов малого и среднего бизнеса в корпоративном портфеле филиала составляет 45%, остальные 55% приходятся на кредиты предприятий крупного бизнеса. Он подчеркнул, что банк не ограничивается работой с сегментом АПК, сотрудничая также с предприятиями пищевой, перерабатывающей промышленности, сервисными, строительными и торговыми компаниями. Основные заемщики Бинбанка — предприятия легкой промышленности и сферы оптово-розничной торговли товарами народного потребления и питания. Начальник управления развития корпоративного бизнеса Бинбанка в Челябинске Мария Николенко отметила, что сейчас большой популярностью пользуются инвестиционные программы, направленные на расширение, модернизацию бизнеса, приобретение новых активов. Востребованным сейчас является кредит на приобретение объектов недвижимости, говорит она.
В целом банки отмечают, что стоп-факторов при кредитовании в зависимости от отрасли на рынке не наблюдается. В большинстве случаев кредит выдается под залог имущества либо поручительство. Но в ВТБ, например, при устойчивом финансовом состоянии заемщика возможно частичное предоставление кредитных средств без залога. Процентные ставки в банке — на уровне рыночных и составляют 12-13% годовых, по государственной программе поддержки малого и среднего предпринимательства «6.5» — от 9% годовых.
В сфере кредитования клиентов малого и микробизнеса за последнее время произошли значительные изменения, которые повлияли на качество и скорость принятия решений о кредитовании, отмечают в Сбербанке. В частности, по словам Дениса Чугунова, реализован продукт «Бизнес-гарантия 500», в рамках которого гарантии в сумме до 500 тыс. руб. выдаются за 16 рабочих часов. При этом не требуется предоставление поручительства и залогового обеспечения. Также банк одним из первых на рынке реализовал продукт по предодобренным кредитам для клиентов малого бизнеса. «В основе его формирования лежит анализ бизнеса клиента, проведенный с помощью технологии Big Data. Банк формирует для каждого клиента индивидуальное предложение по сумме и ставке по кредиту», — пояснил Денис Чугунов.
В Бинбанке для постоянных клиентов действуют индивидуальные ставки от 11,5%. Сейчас банк проводит специальную акцию для малого и среднего бизнеса «Большой кредитный Sale». Финансирование по программе выдается на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели. Предоставляется в виде единовременного кредита на срок до одного года по ставке 13,3% годовых. Максимальная сумма кредита — 100 млн руб. В Россельхозбанке ставки по кредитам для юридических лиц составляют от 10% годовых. При этом в банке до 70% залога могут составлять поручительства Фонда кредитования малого предпринимательства и Корпорации МСП.
В ВТБ24 ставки по оборотным кредитам составляют от 12% до 15%, по инвестиционным — от 12,9% до 15%. У банка работает ряд беззалоговых продуктов: кредиты по программе «Коммерсант» до 4 млн руб. (максимальный срок три года) и овердрафты (максимальный лимит 50% от оборотов по расчетному счету).
Банкиры признаются, что непростая экономическая ситуация по-разному повлияла на отрасли. Например, в наиболее тяжелом положении оказались строительные компании и автомобильные дилеры. Однако роста просрочки в сегменте корпоративного кредитования банки не отмечают, поясняя, что грамотно подходят к анализу потенциальных заемщиков.