По данным рейтингового агентства RAEX, объем выданных малому и среднему бизнесу кредитов за первые шесть месяцев 2016 года по сравнению с аналогичным периодом снизился на 0,6 %, хотя ряд банков из топ-30 не показывает снижения. В исследовании прогнозируется уменьшение объема кредитного портфеля малого и среднего бизнеса примерно на 5 % по итогам года. Впрочем, некоторые кредитные организации рассчитывают на повышение. Кандидат экономических наук, заместитель генерального директора Банка «Левобережный» Людмила Глушкова считает, что сегодня наиболее выгодные условия для развития действительно серьезных проектов: у банков есть деньги, у предпринимателей – проекты. Последним зачастую не хватает информированности о возможностях льготного финансирования для реализации своих проектов.
– Несмотря на снижение просроченной задолженности в совокупном портфеле российских банков, этот показатель среди МСП остается самым высоким на фоне задолженности в рознице и кредитовании крупного бизнеса. Как вы оцениваете прогнозы федеральных экспертов насчет возможного падения в сфере кредитования малого и среднего бизнеса? Возможно, банкам до сих пор невыгодно или даже рискованно малые и средние компании кредитовать?
– Прирост кредитного портфеля нашего банка в этом году запланирован на уровне 16 %. В прошлом году были примерно такие же показатели. Так что ни о каком падении речи не идет. Более того, доля малого и среднего бизнеса в кредитном портфеле составляет более 60 %.
А вот относительно рискованности, выгодности или невыгодности кредитования малого и среднего бизнеса скажу вам так: банки заинтересованы в качественных клиентах из этого сектора экономики. И самое главное – они есть. За восемь месяцев 2015 года в Банке «Левобережный» оформлено 10 кредитов на реализацию инвестиционных проектов, за восемь месяцев 2016 года – 15 кредитов на инвестиционные цели, рост составил 150 %. По сумме заключенных договоров кредитования инвестпроектов: восемь месяцев 2015 года – 155,5 млн руб., восемь месяцев 2016 года – 531,2 млн руб., рост – 341,6 %.
С другой стороны, реализуя совместные с Корпорацией МСП и ее «дочкой» АО «МСП Банк» программы, мы регулярно созваниваемся, и банк спрашивают: есть ли новые проекты? Проекты есть. К примеру, по программе льготного кредитования «Шесть с половиной» в сентябре общий лимит по стране увеличен до 125 млрд руб.
Мы ищем качественных заемщиков. Я постоянно говорю, что не нужно бояться подавать заявку. Скажу про наш банк. При рассмотрении проекта мы смотрим не только на формальную сторону вопроса, но и на управленцев, компанию, их отношение к делу. Предпринимателям сегодня нужна скорость принятия решений, именно поэтому ответ, будем или не будем кредитовать, мы даем быстро. При этом мы не требуем собирать предварительно весь пакет документов, чтобы потом сказать «нет».
Например, рассмотрение по проектам малого и среднего бизнеса может составить всего две недели, если работаем по программе МСП Банка. С Корпорацией МСП, ввиду того, что там больше суммы кредитования – до 1 млрд руб., – рассмотрение длится дольше. В любом случае, когда «заходим» в проект, первый наш вопрос – когда нужны деньги.
– Каковы условия по вашим программам в рамках сотрудничества с Корпорацией МСП и МСП Банком?
– По программе «Шесть с половиной» срок кредитования может достигать семи лет, ставка – от 9,6 % годовых, сумма кредита – от 10 млн до 1 млрд руб. Есть возможность получения гарантии Корпорации МСП, МСП Банка или гарантийного фонда вплоть до половины суммы кредита.
Приоритетными отраслями при получении льготных кредитов являются предприятия, работающие в отрасли сельского хозяйства, обрабатывающего производства, производства электроэнергии, газа, транспорта, связи, внутреннего туризма, высоких технологий, социально ориентированные.
– То есть ориентация идет на производственников, которые сегодня жестко направляются государством на импортозамещение. Не кажется ли вам, что это искусственное направление? Некоторые эксперты утверждают, что в случае отмены санкций оно прикажет долго жить…
– Могу привести несколько примеров проектов, которые живут и прекрасно себя чувствуют. За последний год мы действительно наблюдали компании, которые ушли с рынка. Но это были те, кто не просчитывает риски, кто не смотрит в будущее. У наших потенциальных и настоящих заемщиков, напротив, появляются новые рынки сбыта. Фаза турбулентности прошла. К примеру, один из предпринимателей купил завод по производству карамели. Старое советское предприятие, которое «по привычке» отгружало конфеты в коробках, установило оборудование по фасовке, придумало упаковку и теперь уже работает на Китай. Спрос появился, стоило лишь чуть вложиться. Есть предприятия в Сибири, рассчитывающие на рынок Калининграда, где льготные условия налогообложения. Компания «Деревенское молочко» из Томской области, с которой мы работаем, благодаря финансированию их инвестроекта приступила к выпуску натуральной моцареллы – импортозамещение в чистом виде. Компания из Новосибирской области «Элизиум» выпускает обои в разных ценовых сегментах. Ранее эта продукция шла к нам из Украины. Санкции – это хороший шанс для предпринимателей для завоевания новых рынков.
– По данным региональных статистиков, в субъектах Сибири наблюдается повышение числа людей, занятых в неформальном секторе экономики. Бытует мнение, что и бизнес уходит в тень. Эксперты посчитали, что лишь пятая часть малых и средних предприятий обращается в банки за кредитами – остальные просто не показывают всей отчетности, так как она «серая». Вы наблюдаете подобные тенденции, предприниматели стали более открытыми?
– Предприниматели стали более ответственными. Они понимают, что государственная поддержка – это не миф. Если работать по правилам, можно реально получать льготные кредиты, развивать производство. Кто хочет развития, должен выйти из тени. Относительно доли мне сложно говорить, так как мы работаем только на территории Сибирского федерального округа. Но отмечу, что сегодня все банки по рекомендации ЦБ РФ обращают внимание на размер уплаченных налогов – их величина должна быть не меньше чем 0,5 % от дебетового оборота предприятия.
– Какие планы по кредитованию у вас на ближайшее время?
– До конца года мы планируем расширить линейку продуктов и упростить ее. В этом году Банк «Левобережный» планирует запустить программу микрогарантий для малого бизнеса, который участвует в конкурсах по государственным закупкам. Ожидается, что решение будет приниматься в течение нескольких часов с минимальным пакетом документов. Основной критерий оценки компании – ранее исполненные контракты и положение предприятия на текущий момент. Думаю, этот продукт будет востребован бизнесом. Что касается льготного кредитования в рамках программы «Шесть с половиной», которая сегодня набирает обороты, всего до конца года совместно с Корпорацией МСП и МСП Банком мы планируем выдать более 600 млн руб. Поэтому, если ваше предприятие подходит под условия программы, не стоит опасаться отказа – подавайте заявку на кредит. Получить заемные средства реально.
Врезка:
Максим Соколов
Кредит должен быть своевременным
В этом году Банк «Левобережный» открыл кредитную линию в сумме 135 млн руб. компании «Сибалюкс Ресурс» – новосибирскому производителю алюминиевых композитных панелей. Кредит позволит построить второй завод на территории Промышленно-логистического парка Новосибирской области и расширить рынки сбыта, увеличив проектную мощность на 200 %. Кредит выдан на семь лет под 11,5 % годовых в рамках программы «Шесть с половиной» АО «МСП Банк».
Директор «Сибалюкс Ресурс» Ольга Красношапка рассказывает, что деньги пришли именно тогда, когда нужно. При этом компания обращалась и в федеральные структуры, однако процесс получения кредита оказался слишком затянутым.
– Сразу отмечу, что мы довольно осторожные заемщики. На первом этапе развития были задействованы инвестиции учредителей, потребность именно в банковском кредитовании мы почувствовали на втором этапе. Этого объективно требовали масштабы проекта, общая стоимость которого составляет 230 млн. Поиск банка-кредитора был обстоятельным. Изучали предложения банков-гигантов. И даже пробовали с ними работать. И итоговое решение приняли в пользу «Левобережного».
Могу сказать пару слов о нашем опыте работы с банками-гигантами. Нам многие говорили – давайте, подавайте документы, а потом начинается – что-то у вас не совсем так. А поскольку это все рассматривается далеко, в Москве, то что именно «не совсем так» – непонятно. Нас просто отфутболивают, только теряем время. И результат никакой. Иногда мне кажется, что люди здесь, на месте, стараются, работают, но не они принимают решения, хотя и рады бы это сделать. А в итоге получается, что проект отметается автоматически, даже без пояснений. Это максимально формальный подход к работе.
А задача производства, ориентированного на развитие и расширение, – уметь вовремя подхватить и выполнить растущие объемы. Сегодня на рынке главное – цена и скорость продаж, скорость производства. Поэтому для нас огромное значение имеет скорость принятия решений.
Реклама. Банк «Левобережный» (ПАО). Лицензия Банка России No1343.