Обращения санаторов за дополнительным финансированием приобретают массовый характер. На сей раз о таком намерении объявил Транскапиталбанк, рассчитывающий увеличить сумму оздоровления Инвестторгбанка более чем на 50% — на 26,2 млрд руб. При этом повышенную активность в получении дополнительного финансирования все чаще проявляют санаторы без опыта, что, впрочем, не снимает вопроса о целесообразности оздоровления проблемных игроков по сравнению с отзывом у них лицензии.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото
О том, что Транскапиталбанк (ТКБ), санирующий Инвестторгбанк с октября 2015 года, может получить дополнительно на оздоровление 26,2 млрд руб., вчера агентству "Интерфакс" рассказала глава ТКБ Ольга Грядовая. "Есть право Транскапиталбанка обратиться за дополнительным финансированием, если срабатывают определенные ковенанты. У Инвестторгбанка много проектов, связанных с выдачей гарантий и поручительств... банк может рассчитывать на покрытие этих сумм",— уточнила она. Изначально ТКБ получил два кредита на санацию Инвестторгбанка — 29,7 млрд руб. сроком на десять лет и 19,5 млрд руб. на два года. Таким образом, потенциальный запрос на дополнительное финансирование можно оценить в 53% от первоначально полученных 49,2 млрд руб.
По словам госпожи Грядовой, общая сумма недосозданных банком резервов оценивается в 32 млрд руб. Кроме обязательств по гарантиям они должны покрывать случаи вывода активов через "дочки" на сумму около 3,4 млрд руб., выдачу "мошеннической" ипотеки с существенным завышением оценки залога (на 50-500%) или вовсе отсутствием оного на 3,9 млрд руб., вывод средств через технических заемщиков, финансирование компаний--собственников банка, оплату капитальных затрат и административно-хозяйственных расходов, неадекватное завышение расходов на зарплаты топ-менеджменту и пр.
Сам по себе запрос со стороны санатора на дополнительное финансирование неудивителен. Внимание привлекает то, что такая ситуация не стыкуется с ранее сделанными заявлениями главы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрия Исаева. Он уже говорил, что в санационных проектах после "Траста" (санирован в декабре 2014 года) заложена норма о том, что инвестор не вправе обращаться за дополнительными деньгами на оздоровление. Между тем на практике происходит обратное. Причем случай Транскапиталбанка не единственный и лишь добавляет веса этой тенденции. Напомним, что прецедент по получению дополнительного финансирования на санацию уже был — в 2015 году новый кредит в размере 55,2 млрд руб. в дополнение к уже выделенным 117 млрд руб. получил СМП-банк на оздоровление Мособлбанка. После этого стало известно о намерениях получить дополнительное финансирование на санацию "Траста" (еще 47 млрд руб. к первоначально выделенным 127 млрд руб.), Фондсервисбанка (еще 8 млрд руб. к первоначальным 39 млрд руб.) и банка "Уралсиб" (сумма "добавки" пока неизвестна, первоначально был выделен 81 млрд руб.). Ни один из этих трех запросов (Транскапиталбанк — четвертый) пока не удовлетворен (и скорее всего, не будет: в ЦБ и АСВ предпочитают в таких случаях действовать через реструктуризацию для санатора ранее выделенных ссуд), но все указанные банки, на которые требуется допфинансирование, были санированы уже после "Траста".
У такого массового обращения санаторов за дополнительным финансированием с 2015 года есть несколько причин. "Во-первых, проблемных заемщиков с начала санации становится все больше, потому что, в отличие от 2008 года, когда выход из кризиса был более быстрым, в настоящий момент падение экономики не прекратилось и прогнозы о ее восстановлении никто делать не берется,— отмечает заместитель директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислав Волков.— Во-вторых, прошлый раз кризис начался неожиданно, и не было массового вывода активов из банков на протяжении многих месяцев, когда экс-собственники заранее готовились к бегству за границу, и поэтому сейчас дыры могут быть больше и сложнее для оценки".
Но "дыра" может увеличиваться и в результате деятельности самого санатора, напоминают эксперты. "За неимением доступа к первичным данным мы не можем это утверждать, но нельзя исключать и перевешивания проблемных кредитов на баланс санируемых банков новыми собственниками, хотя мы надеемся, что регулятор отслеживает такие случаи и предотвращает такую практику",— указывает старший директор по финансовым институтам Fitch Ratings Александр Данилов. Ранее за такой подход ЦБ пообещал наказывать, лишая льгот в виде возможности для санируемых игроков не соблюдать нормативы. "При этом во всех случаях, кроме "Траста", речь идет о первом опыте санации, возможно, они действительно не вполне способны оперативно оценить реальную картину",— отмечает Станислав Волков. С ним согласен и старший директор Fitch Ratings Александр Данилов: "Первая и наиболее явная причина — недооценка рисков в момент принятия решения о санации из-за спешки и желания вписаться в историю с получением господдержки, есть вопросы и к эффективности работы по возврату активов в проблемных банках". Как бы то ни было, увеличение расходов на санацию вызывает вопросы о ее целесообразности по сравнению с отзывом лицензии, указывают эксперты. Всего на оздоровление банков власти потратили более 1,2 трлн руб. В Транскапиталбанке и ЦБ на запрос "Ъ" не ответили.
Как сообщили в АСВ, в соответствии с планом участия предусмотрено предоставление финансовой помощи Инвестторгбанку в размере до 26,2 млрд руб. в случае реализации ряда стрессовых событий и как следствие возникновения дополнительных убытков у банка. ''Для получения указанных средств банк документарно должен доказать получение таких убытков'',— добавили в АСВ.