Ключевой для Ленинградской области Рускобанк, на четверть к тому же подконтрольный региональным властям, проигрывает крайне важный для него судебный спор с АСВ, возникший в ходе банкротства другого московского игрока — СБ-банка. На днях Рускобанку не удалось оспорить претензии АСВ почти на 140 млн руб. Под серьезным риском средства на еще большую сумму. Дальнейшее развитие событий для банка крайне важно, учитывая уже начавшееся у него ухудшение обязательных нормативов.
Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ / купить фото
Впервые о споре Рускобанка с АСВ, который может осложнить положение банка, крупнейшего в Ленинградской области, "Ъ" сообщал в августе прошлого года (см. номер от 5 августа 2015 года) со ссылкой на источники, знакомые с ситуацией. Однако ни суть претензий агентства, ни то, как разворачивается этот спор в суде, известны не были. АСВ тогда отказывалось раскрывать информацию "в интересах судебных разбирательств". На днях (24 апреля) корреспондент "Ъ" посетил заседание Девятого арбитражного апелляционного суда, рассматривавшего один из вопросов этого спора (он ведется сразу в трех процессах), и выяснил суть претензий и фактический исход первой части разбирательства.
Цена этой части спора для банка — почти 139 млн руб. АСВ как конкурсный управляющий банкротящегося СБ-банка выступает истцом, Рускобанк — ответчиком. Причина спора: предпочтительное по сравнению с другими кредиторами третьей очереди удовлетворение Рускобанком своих требований к СБ-банку. Менее чем за месяц до отзыва у СБ-банка лицензии Рускобанк перевел 139 млн руб. со своего счета в СБ-банке на счет аффилированного с ним ООО "СМ-Капитал" (на тот момент компания имела контрольный пакет в Рускобанке), открытый там же, в качестве оплаты за векселя этого ООО. Полученные средства "СМ-Капитал" в свою очередь направил на погашение кредитов, взятых ранее в СБ-банке. Таким образом, это была не только сделка с предпочтением, но и взаимозачет требований, а такое перераспределение средств в пределах одного банка в предбанкротной ситуации недопустимо.
Рускобанку не помогло использование административного ресурса в виде смены контролирующего собственника, происшедшей после появления претензий от АСВ. Как ранее сообщал "Ъ", вместо "СМ-Капитала" совладельцами банка, не без учета рекомендаций местного отделения ЦБ, стали ряд довольно статусных физлиц: глава санкт-петербургского отделения Связь-банка ("дочка" ВЭБа) Владимир Виленчик, ряд дружественных ему лиц, а главой совета директоров Рускобанка — также топ-менеджер ВЭБа и глава совета директоров Связь-банка Сергей Васильев. Впрочем, уже тогда источники "Ъ" указывали, что их роль номинальная. Так и вышло. На заседании апелляционного суда в минувший понедельник представитель банка выступал против объединения сделок в одну цепочку, представитель АСВ — за. В результате апелляция поддержала АСВ, закрепив аналогичное решение суда первой инстанции: восстановить задолженность "СМ-Капитала" перед СБ-банком по кредиту, равно как и требования Рускобанка к СБ-банку на ту же сумму.
Учитывая, что по статистике в ходе банкротства банков удовлетворяется лишь очень малая доля требований кредиторов третьей очереди (по данным ЦБ на 1 января, это всего 5,8%), деньги Рускобанка в СБ-банке с очень большой долей вероятности невозвратные, и, согласно правилам контроля за рисками, под них банку нужно начислить резервы. "Аудиторы в подобной ситуации рекомендовали бы увеличить банку резерв по спорной задолженности как минимум до 80%. И если после решения суда первой инстанции резерв был бы желателен, то после апелляции резервирование обязательно",— отметил Алексей Терехов.
По сведениям "Ъ", 139 млн руб. далеко не полная сумма под риском. Свои претензии к Рускобанку АСВ предъявило еще в двух судебных спорах по аналогичным основаниям. Цена одного из этих исков — еще почти 174 млн руб. Всего претензий, как ранее указывали источники "Ъ", почти на 500 млн руб. Два дополнительных иска, как пояснили "Ъ" в АСВ, суд в первой инстанции будет рассматривать в мае и июне. От более детальных комментариев в АСВ отказались. Не стали комментировать ситуацию в пресс-службе Рускобанка и в ЦБ. Молчание фигурантов спора понятно. Ситуация в Рускобанке далека от идеальной. "Банк в марте, согласно официальной отчетности, уже допустил существенное снижение достаточности капитала. Коэффициент Н1.0 составил 4,78% при нормативных 8%, Н1.2 — 2,76% против нормативных 5,5%",— отмечает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Пока это не основание для крайне жестких мер со стороны регулятора: они обязательны при снижении норматива ниже 2%. Перспективы такого развития событий оценить сложно. Большие резервы создавались: только за март капитал банка снизился более чем вдвое — с 874,9 млн до 414,8 млн руб. Отражен ли в этом снижении весь масштаб проблем из-за спора с АСВ — не раскрывается. В любом случае проигрыш АСВ чреват репутационными рисками. Рускобанк на 25% принадлежит областной администрации. Кроме того, в регионе зарегистрировано всего четыре банка, и непростая ситуация в одном из них делает актуальным вопрос целесообразности контроля за ними на уровне отдельной структурной единицы ЦБ, указывают эксперты.