С 1 января большинство европейских стран перейдет на единую валюту — евро. В оборот будут запущены 14 млрд новых банкнот и 1,55 млрд монет. Часть этих денег появится в обращении и в России. Первые наличные евро российские банки завезут уже в начале декабря. А с нового года с европейской валютой столкнутся и простые россияне. Им придется выбирать, что лучше держать под подушкой — доллар или евро. С вкладами, например, уже все ясно: долларовые депозиты пока выгоднее.
Головоломка для частника
С приближением 2002 года перед банковской системой России встает новая проблема — переход на евро. Вообще, с этой валютой банки работают уже около двух лет. С 1 января 1999 года они начали использовать евро в безналичных расчетах. Позднее несколько российских эмитентов выпускали долговые бумаги в этой валюте. Немного знакомы с ней и вкладчики. На протяжении последнего года ряд российских банков предлагал им новый банковский продукт — вклады в евро. Конечно же, и в этом случае речь шла о безналичной валюте.Теперь, уже через месяц с небольшим, и банки, и население познакомятся с этой валютой в материальной форме. Вот здесь и начнутся проблемы, о которых пока участники финансового рынка, и тем более население, мало задумываются.
Конечно, с наибольшими проблемами в связи с введением евро столкнутся сами европейцы. Осуществление этого амбициозного проекта потребует от них немалых усилий — от замены кассовых аппаратов, банкоматов и уличных телефонов до открытия новых складов для хранения огромного количества новых денег. Не говоря уже об огромном стрессе, который вызовет у людей отказ от привычных денег.
Для россиян эти проблемы на первый взгляд кажутся достаточно далекими. Часто путешествующие бизнесмены и туристы даже смогут извлечь из ситуации выгоду: можно будет ездить по Европе только с евро в кармане. Однако для рядовых граждан остается немало вопросов относительно введения новой валюты.
Прежде всего, не станет ли евро альтернативой доллару? Пример с банковскими вкладами показывает, что вряд ли. Конечно, спрос на депозиты в евро есть, но ниже, чем ожидали банки. Что, впрочем, и неудивительно. Так, по долларовым годичным депозитам ставки банков на 0,5-4% выше, чем по вкладам в евро на аналогичный срок. При этом евро по отношению к доллару постоянно падает. Так что депозиты в евро на сегодняшний день крайне невыгодны.
Сложится ли ситуация иначе с наличным евро? Ответить на этот вопрос не так сложно, как может показаться. Почему, например, большинство россиян хранят сейчас свои сбережения в долларах, а не в немецких марках, при том что немецкая марка является более стабильной валютой? Ответ прост: банки торгуют маркой с огромной маржей. В результате ее приобретение становится невыгодным. Скорее всего, особенно на первых порах, так будет и с евро. К тому же эта валюта уже зарекомендовала себя более слабой, чем доллар. С момента введения в 1999 году безналичного евро его стоимость по отношению к доллару снизилась с $1,17 до $0,89, то есть более чем на 13%.
А самая главная причина непривлекательности евро состоит в том, что эта валюта подвержена очень сильным колебаниям. В свою очередь, доллар по-прежнему остается основной мировой резервной валютой. Так что в его платежеспособности и стабильности сомневаться не приходится.
Впрочем, со временем, возможно, часть населения и переложит свои сбережения в евро. Но до этого оно должно как минимум познакомиться с новой валютой. И здесь возникает другая проблема. Как обезопасить себя от фальшивых евро? В Европе по этому поводу уже разгорелось несколько скандалов. Европейские власти и не сомневались, что новую валюту будут пытаться подделать. Особенно привлекательны для фальшивомонетчиков банкноты крупного номинала. Так, купюра в 500 евро равна $440. Можно не сомневаться в том, что и в России найдутся желающие подделать новую валюту. Тем более что россияне имеют о ней гораздо более смутное представление, чем европейцы.
Обезопасить себя от фальшивомонетчиков можно одним верным способом — познакомиться с евро в банке. Стоит даже воздержаться от покупки новой валюты в незнакомых обменниках. И вовсе не потому, что там вас попытаются обмануть. Просто банки и обменные пункты столкнутся с той же проблемой, что и население: им также придется учиться распознавать новые банкноты. А на это потребуется время и специальное оборудование. И если банки уже сегодня стараются это оборудование приобрести, то до обменных пунктов очередь дойдет не скоро.
Головная боль банков
Введение наличных евро судит немало проблем российским банкам. Начать хотя бы с того, что им дорого обойдется доставка новой валюты. И если спрос на доллары банки легко прогнозируют, то с евро ситуация пока непонятная. Так что нельзя исключать того, что новая европейская наличность просто задержится на неопределенное время в банковских хранилищах.Кроме того, банкам придется потратиться на оборудование, устанавливающее подлинность европейских банкнот. Дело в том, что новые банкноты станут одними из самых тонких в мире. И не исключено, что старые счетчики будут пролистывать несколько банкнот, считая их за одну.
Сложности ожидаются и с идентификацией инфракрасных меток. Эмиссионные центры евро разбросаны по всей Европе, и уже сегодня понятно, что соблюсти идентичность купюр не удастся. Допустимые погрешности при размещении меток составляют несколько миллиметров.
Учтя все это, некоторые банки еще с середины года приступили к закупке новых детекторов. Приобретается это оборудование как на Западе, так и в России. Однако не все банки стремятся подготовится в срок. Некоторые уверены, что в первые дни наличные евро не будут пользоваться спросом, а значит, и необходимости в новом оборудовании нет. Так, начальник отдела организации налично-денежных операций Альфа-банка Олег Чибисов заявил Ъ, что его подразделения не планируют закупку оборудования до второго квартала 2002 года. Предполагается, что существующее оборудование (счетчики банкнот, ультрафиолетовые и инфракрасные детекторы) обеспечат надежную обработку наличных евро на начальном этапе. И такая осторожность банка вполне понятна: при низких объемах операций с новой валютой закупка оборудования может оказаться делом нерентабельным.
Введение в обращение евро сулит банкам и ряд сопутствующих проблем. Так, простейшим способом обмена упраздняемых национальных валют на евро является зачисление их на банковский счет. И к концу года граждане могут понести все свои марки и франки в банки, к чему те специально не готовились. Между тем среди сдаваемой валюты может оказаться изрядная доля подделок.
Еще одна проблема для банков, связанная с введением евро,— обучение персонала работе с новой валютой. Ни один российский банк, в которые звонили корреспонденты Ъ, не смог сообщить о проведении специальных тренингов для персонала. Как заявляют в банках, обучение проводится на основе справочной информации. Впрочем, здесь банкам скоро поможет Центральный банк России. Сейчас он заканчивает разработку инструкции, в которой будут содержаться рекомендации для кассиров по распознаванию подлинности евро.
Появление новой валюты ставит для банков еще одну задачу — разработку продуктов в евро. Пока предлагаемые банками услуги в евро ограничиваются депозитами и кредитами. Лишь некоторые банки пошли дальше. Например, Банк развития и реструктурирования одним из первых приступил к продаже дорожных чеков American Express, номинированных в евро. Расчет был на то, что выезжающие на отдых за рубеж клиенты будут приобретать эти чеки как более удобные. Однако спрос оказался небольшим. И похоже, более решительно на рынке евро банки станут действовать только после того, как поймут, какие продукты будут востребованы населением. А предлагаемые ими сегодня услуги — это лишь своего рода осторожная разведка.
АЛЕКСЕЙ БАЙБАКОВ