За две недели до Нового года у вкладчиков прибавилось поводов для беспокойства. Ситуация вокруг Внешпромбанка (ВПБ) приблизилась к критической точке. После отключения банка от БЭСП и затруднений с платежами для крупных игроков традиционны два исхода: отзыв лицензии или санация. В случае с ВПБ вопрос непростой: с одной стороны, он входит в топ-40 по активам и депозитам граждан, имеет много средств ВИП- и просто значимых клиентов, с другой — размер потенциальной дыры, а значит, и возможная сумма средств на спасение может превысить объем страховой ответственности АСВ по вкладам граждан. Квалифицированные инвесторы уже спасают свои средства.
Фото: Сафрон Голиков, Коммерсантъ / купить фото
Внешпромбанк, несмотря на улучшение ситуации с достаточностью капитала за счет привлечения субординированного кредита от подконтрольного Борису Минцу О1 (см. "Ъ" от 16 декабря), вчера был отключен ЦБ от БЭСП и перестал проводить платежи. "Одновременно банком были обнулены лимиты по кредитным картам, в кассах ограниченно выдавали наличные, во второй половине дня вкладчиков стали записывать на получение вкладов уже на следующую неделю",— рассказал "Ъ" источник во Внешпромбанке. При этом, по словам сотрудников, в банке нет никакой информации о реальном положении дел. Глава ВПБ Лариса Маркус вчера не отвечала по мобильному телефону.
Как вчера сообщил "Ъ", согласно данным 135-й формы на 1 декабря, банк нарушил все три норматива достаточности капитала (см. "Ъ" от 16 декабря), однако несколько поправил ситуацию за счет привлечения субординированного кредита в размере 3 млрд руб. от О1. Впрочем, судя по введенным жестким ограничениям, радикально проблем банка это не решило. Исходов у такой ситуации традиционно два: отзыв лицензии или санация (вариант с поддержкой от собственников на таком этапе в подавляющем большинстве случаев уже не реализуется).
Что будет происходить с Внешпромбанком далее — предположить сложно. С одной стороны, он сопоставим по масштабу бизнеса с недавно санированным "Уралсибом" (активы, по данным рейтинга "Интерфакс" на 1 октября, 283 млрд и 325 млрд руб. у Внешпромбанка и "Уралсиба" соответственно). У Внешпромбанка много вкладов граждан (по данным последней отчетности на 1 декабря — 74 млрд руб.). С другой — средств физлиц у него заметно меньше, чем у того же "Уралсиба": согласно последней доступной отчетности на 1 ноября — 151 млрд руб. (отчетность за ноябрь банк не раскрывает, см. материал на этой же стр.). При этом, по данным "Ъ" от источников, знакомых с ситуацией, объем проблемных активов Внешпромбанка может быть сопоставим или, по некоторым особо пессимистичным оценкам, даже больше объема вкладов граждан. "По моей информации, речь может идти о дыре примерно в 100 млрд руб.",— говорит один из источников "Ъ". В этом случае, подсчитывает финансист, имеющий опыт санации, ЦБ и АСВ придется предоставить на санацию кредит в размере более 180 млрд руб. по ставке 0,5% годовых на десять лет (это стандартные условия санации), чтобы за счет разницы между рыночной и льготной ставкой "закрыть" дыру в балансе.
В такой ситуации санация часто не имеет экономической целесообразности, так как страховые выплаты по вкладам в случае отзыва лицензии обойдутся государству дешевле. "Но не стоит забывать и об иных, не всегда рыночных, как показывает практика, аргументах в пользу санации даже в такой ситуации",— говорит один из источников "Ъ". По его словам, в банке держат ВИП-депозиты топ-менеджеры крупной госструктуры. По данным другого собеседника "Ъ", для структуры пассивов ВПБ характерна высокая концентрация — 40% всей депозитной базы составляют вклады 20 крупнейших вкладчиков. Кроме того, отзыв лицензии может привести к проблемам у ряда значимых клиентов-юрлиц, указывают собеседники "Ъ". Например, такая ситуация была в санированном все же банке "Таврический".
Ситуация на рынке вчера отражала пессимистические ожидания инвесторов, причем заинтересованные инвесторы не ждали, а действовали. Новость о том, что ЦБ отключил Внешпромбанк от системы БЭСП, вызвала обвал котировок облигаций банка, но желающих покупать бумаги ВПБ даже по бросовой цене не было. Если накануне выпуск БО-3 Внешпромбанка торговался по цене, превосходящей 90% от номинала, то после появления сообщения она резко пошла вниз и уже к 13:40 мск упала до уровня 54,7%, на котором осталась до закрытия торгов. По данным Московской биржи, объем торгов с облигациями банка составил 1,54 млн руб., что почти вдвое больше показателя вторника, но сопоставимо с оборотом понедельника. При этом в режиме переговорных сделок (РПС) в 12:09 и 12:10 мск с бумагами БО-3 было совершено две сделки на 2 млрд и 3 млрд руб., что составляет 55,6% от объема выпуска. Причем сделки совершались по цене 99,5% от номинала, тогда как в аукционном режиме она была на уровне 60%. "Эти сделки не похожи на манипулирование, так как совершены в режиме РПС, а не аукционном режиме. Скорее всего, кто-то выручил випового держателя бумаг, выкупив обязательства по завышенной цене",--отмечает один из управляющих.