В России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. С 1 октября гражданин, который не может выплатить свои долги, имеет право обратиться в суд с просьбой признать его банкротом. Аналогичную процедуру в отношении заемщика может инициировать и сам кредитор. Под действие закона подпадают все виды кредитов. Принимать заявления будут арбитражные суды по месту жительства должника.
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ / купить фото
Заявить о банкротстве гражданина может конкурсный кредитор или уполномоченный орган, требования которого составляют не менее 500 тыс. руб. и которые не были исполнены в течение трех месяцев. Для возбуждения банкротства по инициативе самого гражданина нижняя планка для суммы долга не установлена. При этом если имеются достаточные основания полагать, что гражданин сможет погасить свои долги за короткий срок, он не может быть признан банкротом. Продолжительность этого срока устанавливается в каждом конкретном случае судом, но даже при наличии у должника доходов для быстрого погашения долгов суд все равно может признать его банкротом, если гражданин представил ложные сведения или скрыл или уничтожил имущество.
Если суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он назначит финансового управляющего. Эксперт должен помочь кредитору и заемщику договориться о реструктуризации долга или о продаже имущества, а также составить план выплат. Пока механизм банкротства граждан выглядит привлекательно, однако для полной оценки нужна правоприменительная практика, отметил председатель партии защиты заемщиков «Кредитная амнистия» Михаил Козлов.
«Долги списываются, пять лет он не может брать кредиты, и на время проведения этой арбитражной процедуры он не имеет права выезжать за границу. Как это на деле будет происходить, никто пока не знает. На бумаге все красиво: заемщик, и кредитор, и арбитражный управляющий вместе садятся, договариваются, пьют чай и потом к чему-то приходят, но СМИ пишут, что примерно 400 тыс. человек это коснется, а по нашим данным, там как минимум миллионов 15 человек подадут такие заявления. Как физически суды это все переварят, пока непонятно», — недоумевает Козлов.
Пока госведомства расходятся в оценке количества претендентов на банкротство. По данным «Объединенного кредитного бюро», под действие нового закона сейчас подпадают чуть менее 600 тыс. россиян. По оценке коллекторских агентств, это число существенно меньше — около 200 тыс. человек. По мнению Центробанка — около 500 тыс. Сами банки вряд ли будут инициировать процедуры банкротств заемщиков. Скорее всего, законом будут активно пользоваться граждане с просроченными потребкредитами и ипотекой. Так считает начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий.
«В первую очередь, это, конечно, потребительский кредит просто в силу массовости — в 6 трлн руб. объем, ну и ипотеки общий объем — 3 млн руб. Наиболее активными могут быть индивидуальные предприниматели, во-первых, ну и, во-вторых, те валютные ипотечники, у которых размер задолженности сильно превышает стоимость их квартиры. Положение банков все-таки ухудшится, и банки вряд ли будут сами инициаторами этих процессов — они стремятся к досудебному списанию взыскания», — пояснил Осадчий «Коммерсантъ FM».
За преднамеренное и фиктивное банкротства гражданам грозит уголовная ответственность — до шести лет лишения свободы.