Микрофинансовые организации обходят законодательство для привлечения от граждан небольших сумм. Об этом пишет газета «Коммерсантъ». По закону МФО не имеют права привлекать средства физлиц на сумму меньше 1,5 млн руб. Однако, в условиях ограниченного доступа к финансированию, чтобы обойти существующие правила, они оформляют мелкие «вклады» не на себя, а на аффилированные юридические или физические лица. Заместитель председателя правления Ланта-банка Ирина Рысь обсудила тему с ведущей «Коммерсантъ FM» Светланой Токаревой.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
— По словам участников рынка, сейчас такие схемы имеют место. Микрофинансовые организации предлагают гражданам доходность по вкладам в районе 16-18% годовых и более. Хотелось бы понять, какую категорию граждан привлекает подобное предложение?
— Возможны две категории граждан. Первая категория небольшая — это те граждане, которые относятся к наименее финансово грамотным. То есть, те люди, которые просто смотрят на высокую доходность и, невзирая на возможные риски, даже не анализируя их, несут свои деньги в микрофинансовые организации. Естественно же, что вклады такого рода не застрахованы государством так, как вклады, размещаемые в банках, входящие в систему АСВ. На сегодняшний день это 1,4 млн руб. И вторая категория граждан — это те граждане, которые относятся к обеспеченным, у которых есть достаточное количество ресурсов, и они грамотно анализируя ситуацию, диверсифицируют свои вложения. То есть, возможно, какая-то часть средств размещена в банках, а какую-то часть они могут размещать как высокорисковый, спекулятивный портфель, и именно эту часть размещать в микрофинансовых организациях.
— А чем такие схемы в обход закона чреваты для самих МФО? И поговорим и об инвесторах, кто вкладывает деньги в эти МФО.
— На сегодняшний день эти схемы с привлечением сторонних лиц, формально по закону нормальные. Но в то же время они продлятся недолго. В любом случае регулятор это видит, и как только это перерастает в систему, — а на сегодняшний день, мы видим, что это перерастает в систему, — то такие схемы прекращаются, и возможность их применения ограничивается. Это произойдет. Но, конечно же, это не исключает того варианта, что микрофинансовые организации найдут еще другие новые способы.
— У них нет другого выхода, иначе как удержаться на плаву, или же все-таки, как говорится, риск — благородное дело?
— Выход, безусловно, есть. Но они принимают для себя некую финансовую модель, по которой считают, что привлечение средств граждан в обход этих нормативов будет для них несколько дешевле и экономически выгоднее. Мы видим, что сейчас ситуация на рынке достаточно тяжелая, поэтому удешевлять ресурсы — это одна из задач.
— А почему они идут на такие схемы? Они понимают, чувствуют некую безнаказанность?
— Эти схемы как бы легальны.
— Как бы. Но это тоже немаловажно, что «как бы».
— Безусловно. Тем не менее, наказания сейчас за такую схему не предусмотрено. Еще немного, и ситуация изменится. Но на сегодняшний день наказания нет, поэтому этой ситуацией пользуются.
— Скажите, какие риски грозят инвесторам, которые идут на такие схемы?
— Риски инвесторам, соответственно, самый главный риск — микрофинансовая организация прекращает свою деятельность, инвестор теряет свои деньги, при этом никто ему ничего не возместит, как бы сильно и громко он ни кричал.
— То есть у него нет никаких механизмов защиты от подобных схем?
— Абсолютно никаких гарантий нет. При этом высокий доход.
— Выбирайте: либо выигрываете, либо прогораете?
— Да, но защиты нет, поэтому здесь выбор делает каждый. Главное, чтобы человек понимал, на что он идет. И еще раз, самое неприятное, что есть слой людей, которые финансово просто неграмотны, они видят высокую доходность и просто идут туда, не понимая последствий.
— А документально все в любом случае задокументировано в пользу микрофинансовой организации?
— Ну, здесь и не может быть иначе.