На банковском рынке новый крупный санационный проект: пять региональных банков группы "Лайф" подвергнутся оздоровлению, в то время как головной Пробизнесбанк лицензии лишен ввиду фиктивности значительной части его активов. Такая ситуация прецедентна сразу в нескольких аспектах. До сих пор столь дифференцированный подход к банкам одной группы ЦБ не практиковал, ряд банков впервые будет санирован повторно, плюс проект может стать первым для "Российского капитала" в статусе мегасанатора. Впрочем, проблем других компаний группы "Лайф" грядущая санация не решает.
Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ / купить фото
Решение о судьбе шести банков группы "Лайф" ЦБ объявил вчера. Головной Пробизнесбанк лишен лицензии "в связи со снижением всех нормативов капитала ниже 2%". По словам зампреда ЦБ Михаила Сухова, при вкладах на 27 млрд руб. оздоровление банка с дырой на более чем 67 млрд руб. экономически нецелесообразно. Впрочем, обязательства банка перед вкладчиками и предпринимателями и оставшиеся активы (62,8 млрд руб.) будут предложены здоровым игрокам, и если кто-то заинтересуется, то вклады граждан будут обслуживаться в обычном режиме (предприниматели — на несколько сотен миллионов рублей — получат страховку). Такой механизм после отзыва лицензии ЦБ применяет впервые. Ранее он использовался только до отзыва и считался одним из способов санации.
Интересен оказался не только размер, но и состав активов, "имеющих признаки фиктивности". Это не только отсутствующие ценные бумаги в иностранных депозитариях (по МСФО за 2014 год всего бумаг было на 40 млрд руб.), в качестве которых еще прошлой осенью усомнилось агентство Fitch Ratings, а теперь, как выяснилось, их попросту не было, но и ранее не оглашавшиеся "финансовые требования на иностранный "псевдобанк", необеспеченные аккредитивы, не имеющие очевидного экономического смысла, очевидно фиктивные срочные сделки (например, по МСФО объем срочных сделок — 43,8 млрд руб., что в 1,5 раза больше, чем годом ранее.— "Ъ"), а также иные операции, характер которых не позволяет определить действительную стоимость активов". В дальнейшем не исключено, что разбираться с этим будут правоохранительные органы. Акционер группы, экс-предправления Пробизнесбанка Александр Железняк вчера не стал комментировать вопросы качества активов.
Насколько такие активы вызывали вопросы у аудиторов банка, пока неясно. В компании Deloitte, аудировавшей МСФО-отчетность (последняя — за 2014 год), не ответили на запрос "Ъ". "Фешн Аудит", заверявшая годовую отчетность банка по РСБУ, по данным СПАРК, 25 июня начала процесс ликвидации, что, как видно из существенного факта, не помешало акционерам 30 июня утвердить ее аудитором на 2015 год.
К пяти региональным банкам группы — самарскому "Солидарность", свердловскому ВУЗ-банку, саратовскому "Экспресс-Волга", калужскому Газэнергобанку и московскому банку "Пойдем" — ЦБ проявил снисхождение: из лицензии сохранены, но введена временная администрация Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и утверждены планы финансового оздоровления.
Пока временная администрация будет оценивать масштаб проблем банков, поддержанием их ликвидности для бесперебойной работы за счет кредита от АСВ (а ему — от ЦБ) будет заниматься банк "Российский капитал", для которого эти проекты, учитывая, что очереди из желающих поучаствовать в отборе санаторов пока нет, могут стать первым опытом работы в статусе мегасанатора.
Зато есть очередь за клиентами Пробизнесбанка. Первыми по запросу "Пробизнесбанк" в "Яндексе" появляются ссылки от крупных банков, которые обычно называют в числе соискателей статуса санаторов (в частности, Альфа-банк, банк "Открытие"), с предложениями клиентам Пробизнесбанка о взаимодействии на льготных условиях и даже с предложением выезда специалиста для заключения договора.
Интересно, что два банка — "Солидарность" и Газэнергобанк — впервые могут пройти санацию повторно, так как в свое время именно через этот механизм и достались "Лайф". По данным "Ъ", цена оздоровления оставшихся банков "Лайф" может составить около 60 млрд руб. При этом объем вкладов в этих банках превышает 70 млрд руб., а значит, отзыв лицензии недешево обошелся бы фонду страхования вкладов, не говоря о социальной значимости многих банков в своих регионах. "Но необязательно все банки "Лайф" после обследования будут нуждаться в санации, скорее, это коснется крупных игроков, не исключено, что кто-то продолжит самостоятельно работать без финансовых вливаний",— говорит один из источников "Ъ".
Что будет с другими компаниями группы, поднадзорными и неподнадзорными ЦБ,— вопрос. Форекс-брокер Life Capital Management, входящий в группу "Лайф", рекомендовал клиентам закрыть все позиции до 18:00, "или они будут закрыты принудительно". По словам источников "Ъ", с пятницы проблемы с проведением платежей испытывает компания "Лайф Факторинг". По словам ее главы Виктора Вернова, "около 20-25% фондирования компании составляли средства, выделяемые Пробизнесбанком", сейчас идут поиски инвестора. Кроме того, в Пробизнесбанке зависла часть средств у компании "Лайф Коллекшн", указывает ее гендиректор Сергей Калачев. "При этом объемы этих средств являются незначительными, приостанавливать свою деятельность компания не планирует, работает в обычном режиме",— заверил он. У "Лайф Капитал" расчетным банком также был Пробизнесбанк. Масштаб его проблем источники "Ъ" пока оценить затруднились.