ЦБ опубликовал среднерыночные значения полной стоимости кредитов (займов) за первый квартал 2015 года. Это — фактически первый рабочий вариант ПСК, который кредиторы должны будут применять при расчете ставок по кредитам с 1 июля 2015 года. По закону отклоняться от рассчитываемых ЦБ значений ПСК они могут не более чем на треть.
Фото: Антон Белицкий, Коммерсантъ / купить фото
Среднерыночные значения полной стоимости кредита (ПСК), рассчитанные регулятором для разных типов займов (кроме ипотеки) для различных категорий кредитных организаций, раскрыты на официальном сайте ЦБ.
Текущие показатели рассчитывались исходя из стоимости потребительских кредитов или займов (в них включается ставка по кредиту или займу, страховка и проч.) в первом квартале 2015 года. Согласно опубликованным данным, среднерыночные значения полной стоимости кредитов для банков по сравнению с предыдущим вариантом расчета ПСК, учитывающим данные банков за четвертый квартал, изменился незначительно — в среднем повысился на 1–3 п. п. По словам старшего вице-президента по развитию банковских продуктов и маркетингу банка «Ренессанс Кредит» Евгения Лапина, «незначительный рост среднерыночных ставок по кредитам связан с тем, что в первом квартале основная доля выдач розничных клиентам пришлась на крупные банки с госучастием, тогда как коммерческие банки из-за высоких рисков затормозили выдачу новых ссуд». А «так как стоимость фондирования у госбанков ниже, чем у коммерческих банков, то они могли позволить себе привлекать заемщиков по более низким ставкам даже после декабрьского повышения ключевой ставки ЦБ (на 6,5 п. п. до 17%)»,— указывает господин Лапин. При этом совсем выдавать кредиты частные банки не перестали. Однако «большая часть выданных в первом квартале частными банками кредитов приходится на уже работающих с банком надежных клиентов, для которых ставки по кредитам банк устанавливает на гораздо более низком уровне, чем для клиентов “с улицы”»,— указывает гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.
Совершенно иная ситуация наблюдается по займам МФО. В отличие от банковских, среднерыночные ставки по микрозаймам все еще достаточно волатильны. Так, в частности, по отдельным видам займов ставки повысились более чем на 40 п. п. пунктов, а по некоторым — снизились на 20 п. п. По словам главного исполнительного директора МФО «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, на неустойчивость ставок МФО влияют два фактора. «Во-первых, на ставках по микрозаймам сказался рост стоимости фондирования. Во-вторых — стандартной рыночной ставки до прошлого года на рынке МФО фактически не было, и поэтому многие организации были фактически лишены возможности сравнить свои ставки со ставками конкурентов»,— указывает господин Бахвалов. Поэтому не исключено, что ряд игроков до сих пор корректирует свои ставки, ориентируясь на среднерыночные значения ЦБ, поясняет господин Бахвалов.
Напомним, ЦБ публикует предельные значения ПСК для банков, МФО, ломбардов, кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных потребительских кооперативов с ноября прошлого года. При расчете параметра ЦБ учитывает ставку по кредиту (займу), страховку и иные платежи, влияющие на стоимость кредита для заемщика. Изначально планировалось, что ограничения начнут действовать с 1 января прошлого года. Однако в декабре в рамках антикризисных послаблений для банков было решено перенести вступление нормы в силу на полгода.
ЦБ ждет от участников рынка устойчивости даже в случае шоков
7 апреля глава ЦБ Эльвира Набиуллина оценила ситуацию в банковском секторе. По ее мнению, участники рынка достаточно хорошо подготовились даже к серьезному кризису. Идти на дополнительные послабления и поддержку для игроков с госучастием ЦБ не намерен. По словам Эльвиры Набиуллиной, у банков сохраняется существенный буфер капитала. Читайте подробнее