Новая для России практика оздоровления банков в том числе за счет средств кредиторов постепенно набирает обороты. Вслед за банком "Таврический" такой подход, по данным "Ъ", может быть использован при санации Фондсервисбанка. Если сторонам удастся договориться, частичному замораживанию через конвертацию в капитал могут подвергнуться средства структур Роскосмоса.
Фото: Рамиль Гали, Коммерсантъ / купить фото
О том, что рассматривается вариант санации Фондсервисбанка по сценарию банка "Таврический", когда в оздоровлении кроме государства участвуют и крупнейшие кредиторы, "Ъ" рассказали три источника, знакомых с ходом переговоров. В рамках такой схемы затраты на санацию серьезно сокращаются за счет того, что существенная часть дыры перекрывается за счет средств корпоративных кредиторов банка. В частности, в случае с "Таврическим" общая сумма финансовой поддержки банка составила почти 41 млрд руб., но ЦБ через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выделил на санацию только 28 млрд руб. Остальное дала конвертация обычных размещенных в банке депозитов крупнейших корпоративных клиентов — "Ленэнерго" и "МРСК Северо-Запада" — на сумму 12,7 млрд руб. в субординированные кредиты сроком на 20 лет. Это обсуждаемый, но не утвержденный пока вариант санации Фондсервисбанка, утверждают источники "Ъ". "Точного плана пока нет, так как идет торг между всеми сторонами: кредиторы хотят заморозить как можно меньше своих средств, банк-санатор (Новикомбанк.— "Ъ") — наоборот, больше, а государство — выбрать адекватный баланс в финансировании проекта",— говорит один из собеседников "Ъ".
Как сообщал "Ъ" 26 февраля, с вопросом о санации Фондсервисбанка в ЦБ обратился Роскосмос, который через Фондсервисбанк финансировал свои проекты и держал на счетах этой кредитной организации около $800 млн. В феврале, когда в банк была введена временная администрация АСВ, эта сумма была эквивалентна 49 млрд руб., что составляло более 60% от всех обязательств банка. Обращение Роскосмоса за санацией, по данным "Ъ", стало результатом проверки банка, инициированной после того, как космическое ведомство возглавил Игорь Комаров: по ее итогам было установлено, что сохранность средств под вопросом. Это подтвердилось по результатам первых же дней работы в банке временной администрации. Несмотря на то что до обращения Роскосмоса в ЦБ и прихода временной администрации Фондсервисбанк не демонстрировал признаков финансовой неустойчивости, уже по итогам февраля его финансовый результат, согласно 101-й форме на 1 марта, стремительно ухудшился — чистый убыток по итогам месяца составил 10 млрд руб. за счет доформирования резервов на возможные потери в размере 9,6 млрд руб. В результате Фондсервисбанк стал самым убыточным из частных банков по итогам февраля и зафиксировал отрицательное значение капитала (-521 млн руб.).
Согласно официальным сообщениям, в решении текущих задач временной администрации участвует Новикомбанк (опорный банк госкорпорации "Ростех"). Его в качестве потенциального санатора предложил Роскосмос. Выбор объясняется тем, что часть предприятий Роскосмоса сотрудничает с "Ростехом".
Собственно, наличие проблем у крупных корпоративных клиентов с возвратностью своих средств и объединяет кейсы Фондсервисбанка и банка "Таврический". И в том и в другом случае решение о санации принималось исходя не только из традиционной задачи спасения средств физлиц (около 13 млрд руб. в Фондсервисбанке и порядка 17 млрд руб. на момент санации в "Таврическом"), но и исходя из цели — пусть и с большой отсрочкой — вернуть зависшие в банке деньги госструктур. То, в какой части и на какой срок они будут заморожены в случае с Фондсервисбанком, и есть предмет дискуссии. "Понятно, что, хотя и в случае с "Таврическим" и в ситуации с Фондсервисбанком вопрос — в пропорции поддержки банков за счет разных госструктур (ЦБ и госкредиторов), для каждой стороны этот вопрос не праздный: всем важно уменьшить затраты из собственного кармана",— отмечает руководитель практики ФБК Роман Кенигсберг. Впрочем, поскольку кредиторы рискуют потерять все, шансы договориться у сторон есть, считает он. В Роскосмосе, Новикомбанке и АСВ официально не стали комментировать эту тему. В ЦБ ситуацию в действующих банках традиционно не комментируют.
Если Фондсервисбанк повторит судьбу "Таврического", его кейс станет вторым в российской истории санации банков случаем частичного использования сценария bail-in (спасение банков за счет средств кредиторов, полномасштабно реализованное на Кипре). Впрочем, по мнению экспертов, оценивать эффективность таких схем оздоровления можно будет тогда, когда в них будут задействованы не только госструктуры.