Банки отказываются выполнять рекомендации ЦБ по реструктуризации валютной ипотеки. Редактор еженедельника "Коммерсантъ Деньги" Юрий Львов считает, что это не очень хорошо не только для валютных заемщиков, но и для всей финансовой системы.
Фото: Дмитрий Лекай, Коммерсантъ / купить фото
Позвольте совершить каминг-аут: я сам валютный заемщик. Я понимаю, что сегодня в России это примерно как объявить себя геем, но вряд ли я могу рассуждать на тему валютной ипотеки, скрыв этот существенный факт.
Зачем я брал в валюте? Искал выгоду. Получалось, что доллар должен стоить больше 40, чтобы рублевая ипотека стала выгодней валютной. Чтобы такое случилось, должно было произойти что-то невероятное, вроде войны с Украиной. Признаю ли я, что рублевые заемщики переплачивали, пока я получал выгоду? Признаю. И считаю необоснованными требования пересчитать все по курсу на день заключения договора и под ласковую ставку 12%.
Но должен ли расплачиваться только я? А вот нет. Банк тоже рисковал, выдавая долларовую ипотеку в рублевой стране. И сегодня моя квартира, если он ее станет отнимать, тоже обесценилась вдвое. И государство, не удержавшее рубль, не должно уходить от своей доли ответственности. То есть в идеальном вакуумном капитализме это возможно, но если оно помогает пострадавшим от скачка курса банкам, то как можно оставить в беде граждан?
Но пока именно действия государства выглядят нелепо. Центробанк дает рекомендацию банкам пересчитать валютную ипотеку по курсу на 1 октября прошлого года, но по нынешним рублевым ставкам. Это жестко – и для банков, и для заемщиков. Я бы, например, на это пошел. Но банк на мое заявление пересчитать ипотеку согласно рекомендациям ЦБ ответил отказом. И как выясняется, письмо мегарегулятора игнорируют все банки.
Мне кажется, у Центробанка в последнее время явная проблема со словами. Вот зачем им, например, надо было начинать подобие пиар-кампании – такого-то числа мы отпустим рубль, карета превратится в тыкву? Отпустили бы тихо — глядишь, и черного вторника не было бы. Валютными рекомендациями, даже если цель была просто успокоить заемщиков, власть явно лишь усилила напряженность вокруг проблемы, пообещав нечто, что никто не стал выполнять.
Надо понимать, что рекомендации ЦБ всегда так только назывались, на деле банки выполняли их под козырек. Теперь ЦБ с его рекомендациями впервые послан подальше.