Соблюдение тайны вклада играет для клиента едва ли не первостепенную роль при выборе банка. В России, как показал последний скандал с авторами книги об истории приватизации, дела с банковской тайной обстоят неважно. Впрочем, в других странах, с точки зрения клиента, они обстоят немногим лучше.
И если бы расспросить некоторых прабабушек и в особенности тех из них, что пользовались репутацией смиренниц, удивительнейшие тайны открылись бы, уважаемая Маргарита Николаевна.
М. Булгаков, "Мастер и Маргарита".
...-швейцарски
Безусловное соблюдение тайны вклада являлось главной отличительной чертой швейцарских банков. Именно поэтому в Швейцарии до самых последних пор не был принят закон о борьбе с отмыванием денег, давно действующий в других государствах с развитой финансовой системой. Парламент одобрил проект такого закона лишь месяц назад, и он вступит в силу не ранее апреля 1998 года. После этого ситуация изменится: швейцарские банки — гордость нации — должны будут по требованию властей "стучать" на своих клиентов. Но пока ничего такого нет.
Только в 1994 году швейцарское законодательство освободило местных банкиров от обязанности хранить банковскую тайну при предъявлении правоохранительными органами запроса о состоянии банковских счетов лиц, подозреваемых в совершении преступлений. Правда, "донос" о подозрительных счетах являлся лишь правом финансовых учреждений, но не вменялся им в обязанность.
...-фински
В начале 80-х правительство Финляндии нанесло удар по экономической преступности, фактически упразднив тайну вклада. Местные банки обязали информировать полицию о всех подозрительных, на их взгляд, сделках, что, само собой разумеется, отразилось на их репутации. Далеко не в лучшую сторону. Кроме того, в Финляндии считают, что иностранцы должны платить налоги по месту хранения своих сбережений. Местные налоговые органы требуют от банков, чтобы те заполняли специальный налоговый сертификат и отправляли его в налоговую инспекцию. Поэтому беззаботному иностранному вкладчику финского банка в один прекрасный день может позвонить налоговый инспектор и потребовать погасить долги бюджету "чужой" страны.
...-французски
Во Франции иностранный инвестор столкнется с несколько другими проблемами. В этой стране свободно оперировать можно лишь суммами, не превышающими 3 тыс. франков (около $600). В случае операций с суммой от 3 до 250 тыс. (от $600 до $50 тыс.) банк требует от клиента объяснительную записку с указанием, куда, кому и зачем направляются деньги. Эта информация будет храниться в банке, и полиция имеет к ней доступ. Наконец, операции на сумму более 250 тыс. франков возможны лишь при указании адреса зарегистрированного на территории Франции юридического лица-посредника, которое и будет являться гарантом финансовой дисциплинированности вкладчика.
... -британски
Финансовое законодательство Великобритании весьма либерально. Местные банки не обязаны информировать органы власти (ни собственные, ни зарубежные) об операциях вкладчиков. И лишь в случае, если будет доказана причастность владельца счета к преступному миру, власти обязуются возвратить деньги в страну его постоянного проживания.
...-немецки
Германия также не ограничивает размеры операций по вложенным средствам. Однако банк обязан сообщать в национальный банк о поступлении или списании сумм, превышающих DM2 тыс. (чуть больше $1300). Впрочем, в соответствии с законом о тайне статистических данных сведения эти не будут сообщены ни немецким властям, ни властям страны вкладчика. Доступ к ним может получить лишь таможенное управление, подчиняющееся местному министерству финансов и обладающее правом самостоятельного расследования нарушений законодательства об импорте и экспорте.
И все-таки, по мнению специалистов, закон о банковской тайне в Германии соблюдается не всегда. Год назад страну потряс сильный скандал: налоговая полиция перерыла счета клиентов многих солидных банков, ища скрытые доходы.
... -венгерски
Вклады в венгерских банках еще полтора года назад были весьма привлекательны для иностранного инвестора. Здесь можно было свободно открывать счета и вносить на них сколько угодно денег. С конфиденциальностью было все в порядке.
Однако желание Венгрии вступить в Организацию экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) заставило власти наложить некоторые ограничения (принятые во всех странах, входящих в ОЭСР) на законы о банковской тайне. Кроме того, политическая и экономическая нестабильность, присущая обновляющейся Венгрии, равно как и довольно юный возраст банков, также могут оттолкнуть иностранного вкладчика.
...-прибалтийски
То же самое относится и к банкам стран Балтии. Сейчас эти банки гарантируют полную конфиденциальность отношений заинтересованных сторон, тайну имени клиента и размера его вклада. Однако страны Балтии мечтают превратиться в финансовый центр, аналогичный Швейцарии, вступить в НАТО, а следовательно, аналогичные ограничения скорее всего будут введены и там.
... -американски
Вкладчику, собирающемуся держать деньги в американском банке, прежде всего следует помнить, что США — страна с жестким налоговым законодательством. Его нарушение повлечет не только крупные штрафы, но и уголовную ответственность. Причем гражданство вкладчика значения не имеет. После того как счет в американском банке открыт, вся информация о его владельце попадает в информационные сети — от Центральной информационной службы ФБР до Агентства внутренних доходов (американской налоговой инспекции). С наличностью в американских банках все в порядке, ее можно получить в любом количестве. Банк лишь попросит клиента предупредить о снятии крупных сумм. И не преминет сообщить об этом в Федеральное бюро по борьбе с наркотиками: США озабочены проблемой "отмывания денег".
Американские власти весьма щедры к тем, кто "стучит" на клиентов. Так, глава ФРС уполномочен поощрять лиц, которые дают ему сведения о неправильном оформлении сделок на сумму свыше $50 тыс. Вознаграждение будет выплачено из денег вкладчика и составит 25% конфискованной суммы.
Зачастую клиент банка даже не подозревает, что совершил преступление. Известны случаи, когда иностранные вкладчики попадали в "горячие списки" налоговиков, а следовательно, и в компьютер иммиграционной службы. Их арестовывали прямо в аэропорту. Чтобы этого не произошло, необходимо разобраться с налоговым законодательством США.
Где хранить деньги?
Ответить на этот вопрос со всей категоричностью довольно сложно. Но основное правило сформулировать просто: чем банковская система надежнее, тем она "прозрачней".
В странах с развитой финансовой системой банки, а зачастую и вообще все финансовые институты должны по требованию закона открывать информацию о клиенте и его счете, если вкладчик подозревается в совершении преступления. Это в большинстве случаев означает, что клиент не гарантирован от того, что его счет "подсмотрит", скажем, налоговый инспектор.
Что касается развивающихся стран, то тут есть опасность пасть жертвой политических или экономических кризисов. Скажем, при заурядном военном перевороте ваши деньги могут попросту экспроприировать. За примерами ходить далеко не надо — достаточно вспомнить историю своей страны.
ИЛЬЯ ВИНОГРАДОВ
Чем банковская система надежнее, тем она "прозрачней".