Банк России увеличил пороговое значение объема проводимых банками платежей, при превышении которого им придется регистрироваться в качестве операторов платежных систем. Такой шаг избавит от излишней нагрузки не только десятки банков, но и самого регулятора и одновременно облегчит ему работу по выявлению сомнительных отмывочных операций.
О том, что ЦБ меняет подход к определению порогового значения объема платежей, по достижении которого банк должен будет зарегистрироваться в качестве оператора платежной системы, говорится в материалах к сегодняшнему заседанию совета директоров ЦБ (имеется в распоряжении "Ъ"). Если раньше в Банке России считали, что регистрация необходима при достижении объема переводов между счетами лоро, открываемыми банками своим банкам-корреспондентам, планки в 80 млн руб. ежемесячно или 240 млн руб. в течение трех месяцев подряд (см. "Ъ" от 4 апреля), то теперь эта планка повышена до 1,5 млрд руб. за квартал. "Это сделано в целях исключения необоснованного увеличения нагрузки на банковский бизнес, в частности по предоставлению специальной отчетности в ЦБ",— пояснил первый зампред Банка России Владислав Конторович. Эта отчетность нужна для того, чтобы ЦБ мог контролировать риски работы платежных банковских систем в режиме реального времени. По оценкам господина Конторовича, под новую планку объема переводов подпадают около 30 кредитных организаций, в то время как под предыдущую — около 100 банков.
При этом, как следует из документов, количественным нововведением ЦБ не ограничился. Регулятор изменил сам метод определения пороговой планки платежей для отнесения банковских платежных систем к значимым. Теперь этот показатель предлагается исчислять не ежемесячно, а ежеквартально. "Сумма переводов может быть неравномерно распределена в течение квартала, причем максимальный объем переводов может приходиться на последний день квартала",— пояснил Владислав Конторович.
Регистрация и осуществление деятельности оператора платежной системы — трудоемкий и затратный процесс. "Нагружать дополнительной отчетностью большое количество банков бессмысленно: при маленьком обороте это приведет к повышению стоимости платежных услуг для клиентов банков",— указывает зампред правления банка "Возрождение" Андрей Шалимов. Впрочем, изменения должны упростить работу и самому регулятору. "Варьируя этот параметр, ЦБ пытается выделить те узловые точки в системе платежей, за которыми необходимо тщательно следить, не перегружая себя неэффективной работой,— говорит вице-президент ассоциации региональных банков "Россия" Олег Иванов.— Допускаю, что в дальнейшем этот предел может быть поднят еще, чтобы сузить количество операторов платежной системы до 10-15".
При этом, повышая планку, ЦБ упрощает для себя процедуру выявления аномально больших объемов переводов, которые могут свидетельствовать о недобросовестности банка. "Если маленький банк начнет прокручивать 1,5 млрд руб. за квартал, то он обязан будет уведомить об этом ЦБ, который, в свою очередь, заинтересуется такой деятельностью: если платежи прошли и прекратились, это может быть признаком отмывания, что является одним из оснований для отзыва лицензии",— сказал заместитель директора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг.