В конце прошлого года вопреки сезонному фактору рост спроса на кредиты со стороны населения замедлился, а некоторые банки даже столкнулись с падением спроса на заимствования. Банкиры связывают охлаждение населения к кредитным продуктам с общей финансовой нестабильностью, усиленной предвыборной неопределенностью, а восстановления спроса ожидают через месяц-два.
Вчера ЦБ опубликовал ежеквартальный обзор изменений условий банковского кредитования в четвертом квартале 2011 года. Согласно ему, последний квартал прошлого года характеризовался "существенным замедлением роста спроса на кредиты со стороны населения". В третьем квартале участники рынка ожидали, что рост спроса на кредиты со стороны физических лиц в конце года сохранится на прежнем уровне, однако он оказался ниже ожиданий. "При этом отдельные участники обследования отмечают, что в сегменте потребительского кредитования спрос уменьшился на 20-30%",— отмечается в материалах обзора. Свой обзор ЦБ готовит по результатам опроса 65 крупнейших российских банков, на которые приходится свыше 85% российского кредитного рынка.
О некотором охлаждении граждан к банковским кредитам можно судить и по тому, что в четвертом квартале, согласно данным ЦБ, прирост розничного кредитного портфеля оказался меньше, чем в третьем квартале. Так, в октябре--декабре 2011 года объем кредитов физическим лицам увеличился на 485,8 млрд руб., при том что в третьем квартале — на 512,2 млрд руб.
Такая ситуация не типична для российской банковской системы — конец года традиционно приносит банкам наибольший объем розничных кредитов. Так, по данным ЦБ за 2010 год, в четвертом квартале объем кредитов населению увеличился на 212,8 млрд руб., что на 6,8% больше, чем в предыдущем периоде, и является абсолютным квартальным рекордом за год.
Как следует из обзора изменения условий кредитования за четвертый квартал 2011 года, индикатор фактического изменения доступности кредитования был близок к нулю, свидетельствуя о сохранении степени доступности кредитов в целом для заемщиков--физических лиц. То есть причина снижения объема выданных кредитов кроется не в действиях банков, а в поведении их клиентов.
Банкиры признают, что спрос в конце 2011 года оказался ниже обычного. "Темпы роста рынка действительно замедлились; соответственно, снижение спроса отмечалось, хотя и незначительное",— указывает член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. По словам члена правления ВТБ 24 Георгия Горшкова, традиционного роста спроса на кредиты, наблюдающегося в конце года, в четвертом квартале 2011 года не было. В этот период на финансовых рынках сохранялась некоторая нестабильность, к тому же наблюдались заметные валютные колебания, что ставило граждан в положение неопределенности, которое не способствовало желанию увеличить кредитную нагрузку, считает господин Горшков. "В целом мы не увидели предполагаемого роста. Рост по ипотеке хотя и был по сравнению с третьим кварталом, но был ниже прогноза, по автокредитам мы отметили уменьшение спроса,— признает и зампред правления Абсолют-банка Иван Анисимов.— В основном мы связываем этот феномен с ситуацией на внешних рынках: запахло кризисом, и граждане резко вернулись к сберегательной стратегии". Спрос на кредиты в четвертом квартале 2011 года был на уровне третьего квартала, вероятно, на традиционно более активном конце года сказались кризисные ожидания потребителей, соглашается первый заместитель председателя правления Росбанка Игорь Антонов.
Участники опроса предполагают, что уже во втором квартале 2012 года произойдет существенное увеличение спроса со стороны заемщиков, отмечается в материалах ЦБ. "В первом квартале отмечается традиционное снижение спроса на кредиты, которое в текущем году отчасти объясняется и предвыборными опасениями населения относительно стабильности ближайшего будущего,— указывает директор по продуктам блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Григорий Бабаджанян.— Традиционно активными в плане привлечения клиентов выдаются март-апрель, однако в текущем году оживления рынка следует ожидать ближе к апрелю-маю".