Сразу несколько кредитных организаций в Башкирии объявили о повышении процентных ставок по вкладам физических лиц. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), средняя процентная ставка по вкладам физических лиц в региональных банках на территории республики возросла за полгода с 7,9% до 8,6%. В банках называют тенденцию сезонной и просят не расценивать свои действия как подготовку к новой волне кризиса. Аналитики также отмечают, что ситуация далека от предкризисной в 2008 году, когда из-за резкого падения рынков банки активно пополняли запасы ликвидности.
В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) вчера „Ъ“ сообщили, что большинство (7 из 11) региональных банков на территории Башкирии повысили процентные ставки по депозитам физических лиц. Изменять условия по вкладам в сторону увеличения ставок банки начали еще в июне, пояснили в агентстве. Средняя ставка по вкладам от 100 тыс. до 700 тыс. руб. в регионе за полгода возросла с 7,9% до 8,6%, в среднем на 0,7–0,6% процентных пункта (п.п.). Во вторник о повышении ставок по депозитам объявил ОАО «Социнвестбанк». Начальник управления развития банка Алексей Шайдулин пояснил вчера „Ъ“ решение «меняющимися рыночными условиями»: «Крупные банки уже повысили ставки, мы должны быть в рынке». Среднее повышение по всей линейке вкладов в банке он оценил в 1,5%. Еще ранее привлекательности депозитам добавили Башинвестбанк (до 10,25% по вкладу «Пенсионный» и 10% по новому вкладу «Елки-Палки») и Инвесткапиталбанк (с 8 ноября ввел вклад „Золотой дракон“ под 10% годовых). В пресс-службе Инвесткапиталбанка со ссылкой на советника председателя правления Ульяну Новоселову „Ъ“ объяснили свои действия фактором «сезонности» и отметили, что финансовые организации «традиционно в конце года разрабатывают специальные сезонные предложения для вложения средств своих клиентов». В начале ноября процент по вкладам повысил «Уралсиб» — максимально до 8,2%. В октябре Промтрансбанк (ПТБ) дополнил линейку вкладом «Золотая выдержка» с доходностью 9,9%. Руководитель отдела маркетинга ПТБ Виктория Филиппова сообщила, что целью было «поддержать конкурентный уровень банка на рынке».
Главный экономист «Альфа-банка» Наталия Орлова объясняет действия банков «сокращением избыточной ликвидности». Ликвидность упала из-за существенного роста кредитования — на 16%, отмечает руководитель пресс-службы Ассоциации кредитных организаций республики Дмитрий Рудзит. В екатеринбургском СКБ-банке подчеркнули, что в сентябре максимальная процентная ставка по вкладам в российских банках перекрыла официальный рост инфляции. «Это очень редкое состояние для российской экономики. Один из таких случаев был, например, в кризис 2008 года, когда ставки по вкладам поднимались до 16-17 %. Последний год в национальной экономике наблюдался избыток ликвидности, и ставки по вкладам и кредитам снижались. Этой осенью с учетом ситуации на мировых рынках уровень ликвидности несколько уменьшился, что дало банкам сигнал снова повышать ставки»,— отметили в кредитной организации. Наталия Орлова добавляет, что к концу 2010 года разрыв между сбережениями физлиц и корпоративными кредитами в России составлял $76 млрд., в этом году он сократился до $23 млрд. Еще одна причина снижения ликвидности, отмечает она, «отток капитала из России», который, по ее данным, составляет порядка $56 млрд. «Стоимость денег продолжит увеличиваться»,— резюмирует аналитик.
В то же время, напоминает управляющий уральским филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин, уровень в 10% по депозитам «на сегодняшний день пограничный для рисков», поскольку «Банк России заявил, что будет обращать внимание на банки, привлекающие вклады по ставкам выше 10% годовых в рублях».
Эксперты прогнозируют, что осенний рост ставок по вкладам не последний. «В ближайшие месяцы они могут повыситься еще на 0,5% — 1% годовых», полагает главный экономист УК Финам Менеджмент Александр Осин. «Обращение банков за фондированием к населению в условиях сжатия ликвидности — это нормальный процесс. Сказываются как повысившиеся риски мировых рынков, так и возможность существенного ускорения роста экономики, повышения спроса на банковском рынке в ближайшие кварталы под влиянием отложенного спроса, действий мировых, российских регуляторов»,— отмечает аналитик.
Аналитик ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко также полагает, что «повышение не последнее, но до пиковых значений 2009 года (по ставкам на вклады населения.— „Ъ“) все же далеко». Эксперты не считают, что ситуация на банковском рынке напоминает 2008 год. «Сегодня банки не так сильно зависят от межбанковского рынка. Не было такого резкого падения рынков, как в 2008 году,— отмечает аналитик НБ «Траст» Юлия Сафарбакова.— С другой стороны, возросли системные риски, так как наша экономика сильно зависит от внешней конъюнктуры. С учетом проблем в европейской зоне нельзя исключить, что финансовая система будет подвержена внешним шокам».