Снижение банками ставок по депозитам физических лиц перестало быть общерыночной тенденцией: в первом полугодии, по данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), 16 банков повысили ставки, тогда как большинство продолжило их снижать. В результате средняя ставка по вкладам в ста крупнейших банках составила 7,15%. Это предельно низкий уровень, считают в АСВ, полагая, что до конца года доходность депозитов не изменится.
Вчера АСВ опубликовало исследование процентных ставок по вкладам ста крупнейших по объему депозитов физических лиц банков. Согласно его результатам, большинство игроков продолжают плавное снижение стоимости привлекаемых вкладов. В то же время ряд банков, испытывающих необходимость в дополнительных ресурсах, увеличили ставки, констатирует АСВ. Так, за шесть месяцев текущего года 16 банков из ста крупнейших повысили ставки, 53 — снизили, 31 — оставили без изменения. В то время как за весь прошлый год на повышение ставок пошла лишь одна кредитная организация из ста — остальные снижали доходность депозитов. В АСВ не указывают названия конкретных банков, предпринявших действия по изменению ставок.
Ставки по вкладам достигли дна — дальнейшего снижения стоимости депозитов в АСВ не ожидают, говорит замгендиректора АСВ Андрей Мельников. Так, в результате разнонаправленных действий банков в первом полугодии средние ставки по вкладам на сумму до 100 тыс. руб. снизились лишь на 0,3 процентных пункта (п.п.), до 7,1% годовых, на сумму до 700 тыс. руб.— на 0,5 п.п., до 7,2% годовых. В прошлом году снижение ставок по каждой из этих категорий вкладов составило 5 п.п. "Конечно, в дальнейшем можно ожидать снижения ставок со стороны каких-то игроков, но оно будет компенсироваться ростом со стороны других банков, поэтому средние ставки сохранятся примерно на этом уровне,— продолжает господин Мельников.— В то же время мы не ожидаем в ближайшее время и роста ставок, поскольку явных предпосылок для этого нет". Он отмечает, что подобная ситуация может сохраняться до конца текущего года или даже дольше, если ЦБ не повысит ставку рефинансирования, а кредитная активность банков и уровень инфляции останутся прежними. С учетом этого АСВ не намерено менять прогноз по приросту вкладов на конец года, ожидая, что объем вкладов физических лиц достигнет 11,8-12 трлн руб. (прирост 22%).
12 трлн рублей
таков прогнозируемый Агентством по страхованию вкладов объем вкладов в банковской системе к концу этого года
Участники рынка также не ожидают до конца года существенных изменений в доходности депозитов. "С одной стороны, крупные банки заинтересованы в снижении ставок по депозитам, поскольку розничные вклады — дорогостоящая часть пассивов и ставки по ним целесообразно снижать при наличии более дешевых источников фондирования",— полагает директор департамента розничного бизнеса Нордеа-банка Вячеслав Лясевич. Однако средние и мелкие банки будут стараться держать процентные ставки на высоком уровне, понимая, что, снизив их, они потеряют свое практически единственное конкурентное преимущество, продолжает эксперт. "Не думаю, что стоит ожидать дальнейшего снижения ставок: нижняя граница доходности депозитов уже сравнима с уровнем инфляции",— отмечает начальник управления пластиковых карт, комиссионных, сберегательных и инвестиционных продуктов Абсолют-банка Елена Новикова. По данным Росстата на конец июня, инфляция в годовом выражении составила 9,4%. По итогам текущего года эксперты прогнозируют инфляцию на уровне 6-7,5% (согласно недавнему прогнозу Минфина, она составит 7-7,5%, Минэкономразвития — 6,5-7,5%, ЦБ — 6-7%). Опрошенные "Ъ" банкиры полагают, что до конца года возможно дальнейшее колебание средних процентных ставок по вкладам в диапазоне 0,5 п.п. как в сторону понижения, так и повышения.
