Государство готово потратить на финансовое оздоровление Банка Москвы столько же средств, сколько потратило в кризис на поддержку 18 банков. Банк России выделяет на эти цели 295 млрд руб. Деньги выделяются в пожарном порядке, чтобы поддержать проседающий под тяжестью проблемных кредитов банк и избежать дефолта по долговым бумагам. Между тем проверки Банка России и Агентства по страхованию вкладов в Банке Москвы еще не закончились. Так что стоимость спасения наверняка еще возрастет.
Вчера ЦБ сообщил об утверждении "плана участия Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства Банка Москвы" в целях "устранения обстоятельств, вызывающих неустойчивое финансовое положение банка, и обеспечения стабильности его работы". Как и писал "Ъ" 30 июня, Банк России предоставит кредит Агентству по страхованию вкладов (АСВ), которое, в свою очередь, разместит эти средства в виде депозита в Банке Москвы. Вчера была обнародована сумма депозита (295 млрд руб.) и процентная ставка (0,51% годовых). Таким образом, санация Банка Москвы станет крупнейшей на российском рынке, а объем господдержки соизмерим с размером госпомощи, выделенной в кризис 18 санированным банкам (330 млрд руб.). До сих пор лидером по объему полученной госпомощи был банк "КИТ Финанс", на спасение которого было потрачено около 135 млрд руб.
Суть господдержки Банка Москвы не в предоставлении денежных средств, а в экстремально низкой ставке. Она позволит кредитной организации показать прибыль в размере около 150 млрд руб. по МСФО, поясняли источники "Ъ", близкие к разработке программы поддержки банка. В международной отчетности есть механизм, когда в случае привлечения компанией средств по ставке существенно ниже рыночной она отражает единовременную прибыль. Размер этой "бумажной" прибыли, которую Банк Москвы отразит в МСФО за 2010 год, должен быть таким, чтобы сформировать резервы на возможные потери по ссудам на сумму около 150 млрд руб. Именно в такую сумму оцениваются "самые плохие" кредиты Банка Москвы, говорит первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников. По его словам, в качестве обеспечения по депозиту АСВ получит "хорошие активы" Банка Москвы. По информации "Ъ", не исключается и вариант, когда часть залогов предоставит ВТБ.
При этом по плану спасения выделение почти 300 млрд руб. произойдет лишь после того, как ВТБ увеличит долю в Банке Москвы не менее чем до 75%. В настоящее время ему принадлежит напрямую 46,48% акций банка и блокпакет Столичной страховой группы (владеющей чуть более 17% акций Банка Москвы). Впрочем, увеличение доли ВТБ будет производиться через подконтрольные ему компании — "ВТБ Пенсионный администратор" и "ВТБ Долговой центр". По закону о санации в случае принятия решения об оздоровлении банка на государственные средства требуется хотя бы формальная смена собственника. По словам источника "Ъ", близкого к Банку Москвы, увеличение пакета произойдет за счет приобретения акций у бизнесмена Виталия Юсуфова. Официально он владеет 19,9% акций банка, но источник "Ъ" утверждает, что через другие структуры ему принадлежит около 26%. Кроме того, в интересах ВТБ 3,88% Банка Москвы в марте покупал Сулейман Керимов. Эта доля, как планируется, также перейдет под контроль ВТБ. Виталий Юсуфов сообщил "Ъ", что пока никаких решений не принято, поскольку официальная схема объявлена только вчера.
Вместе с тем на реализацию этого плана остается меньше месяца. Согласно ковенантам по еврооблигациям на сумму $1,65 млрд, Банк Москвы был обязан раскрыть годовую отчетность по МСФО до 30 июня. Сейчас он уже находится в стадии технического дефолта. Чтобы избежать реального дефолта, он должен раскрыть отчетность в течение 30 дней.
Покупка акций будет не последней тратой ВТБ. Согласно плану санации, банк также обязан финансировать спасение Банка Москвы за счет вливаний в его капитал 100 млрд руб. Но не исключено, что потребуются и дополнительные затраты государства. В настоящее время в Банке Москвы продолжается проверка ЦБ. Кроме того, до 1 ноября банк будет проверять и АСВ, по итогам проверки будет окончательно определен объем проблемных кредитов и составлен детальный план санации. Сейчас объем плохих активов банка глава наблюдательного совета ВТБ Сергей Дубинин оценивает в 300-350 млрд руб. Банк Москвы сообщил вчера в пресс-релизе, что "проблемы кредитного портфеля, созданные в результате деятельности предыдущего менеджмента банка, будут решаться в ходе реализации плана работы с проблемными активами, который будет разработан совместно с АСВ".
ЦБ признает, что история с Банком Москвы — удар по репутации регулятора. "Решение ЦБ выдать кредит столичному банку через АСВ является не очень хорошим событием в истории банковского сектора и послужит хорошим уроком, свидетельствующим о необходимости расширения полномочий ЦБ в сфере банковского надзора",— цитирует зампреда ЦБ Сергея Швецова агентство Bloomberg. Министр финансов Алексей Кудрин в первую очередь обвинил в тяжелом положении Банка Москвы его бывший менеджмент. Но часть ответственности, по мнению господина Кудрина, лежит и на правительстве Москвы, которое, будучи акционером, "не осуществляло должный контроль", а также на ЦБ и аудиторах. "Во время предварительных проверок, которые осуществлял ЦБ и аудит, или предоставлялась та часть портфеля, которая была более или менее нормальной, или просто предоставлялись фальсифицированные документы. Здесь есть ответственность надзора и аудита в определенной форме",— заявил Алексей Кудрин.
Формально средства будут предоставлены не из бюджета, а просто "напечатаны" Банком России, указывает главный экономист ФК "Открытие" Владимир Тихомиров. С его точки зрения, хотя вариант спасения из всех обсуждаемых и выглядит как самый безболезненный, ситуация, когда спасается от банкротства банк из первой десятки, фантастическая. "Она демонстрирует, что ни ЦБ реально не контролирует ситуацию в крупных банках, ни ВТБ адекватно не оценил приобретаемый актив",— продолжает он.