Банк России отозвал лицензию у крупнейшего банка, зарегистрированного в Московской области,— Соцгорбанка. Ввиду крайней нетранспарентности и некооперативности банка это заняло несколько месяцев с момента выявления у него проблем. Соцгорбанк не выполнял предписания регулятора и маскировал свое фактически предбанкротное состояние недостоверной отчетностью.
С сегодняшнего дня Банк России отозвал лицензию Соцгорбанка — крупнейшего из банков, зарегистрированных в Московской области. Банк представлял в ЦБ существенно недостоверную отчетность, скрывающую в том числе наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), причем делал это, несмотря на неоднократные указания со стороны регулятора на обязательность представления в надзорный орган объективной информации о текущем состоянии активов банка, включая кассу и выданные кредиты, а также документального подтверждения данной информации, говорится в сообщении Банка России. Соцгорбанк также не исполнял в полном объеме предписания ЦБ о достоверной оценке своих активов и создании адекватных резервов на возможные потери по ссудам, руководство и владельцы банка не приняли действенных мер по обеспечению соблюдения законных интересов кредиторов, вкладчиков банка и его финансовой устойчивости. В Соцгорбанк введена временная администрация Банка России, полномочия исполнительных органов приостановлены.
Проблемы в Соцгорбанке вскрыла проверка регулятора, начавшаяся там еще в декабре. В ходе и по результатам этой проверки к банку был последовательно применен целый ряд санкций. Сначала с конца января Соцгорбанку ввели ограничение по абсолютному размеру вкладов, согласно которому банк не мог наращивать их объем выше определенного значения (см. “Ъ” от 4 февраля). С конца февраля ЦБ пошел на более жесткую меру воздействия и ввел Соцгорбанку запрет на привлечение вкладов (см. “Ъ” от 2 марта). В апреле банку запретили валютно-обменные операции и прием платежей в бюджет (см. “Ъ” от 14 апреля).
Свидетельства последовательного ухудшения положения Соцгорбанка прослеживались из его отчетности. Так, прибыль банка в четвертом квартале резко сократилась — с 9,7 млн до 3,1 млн руб. (почти на 68%), что стало следствием операций с ценными бумагами и валютой, а также увеличения резервов на возможные потери по ссудам. При этом вложения в долговые обязательства и векселя в декабре сократились с 2,6 млрд до 197 млн руб., то есть практически исчезли, что могло быть отражением попытки банка заменить одни активы, которые регулятор счел сомнительными, другими. Из-за досоздания резервов месячный финансовый результат банка по итогам января впервые с начала 2010 года стал отрицательным (минус 26,9 млн руб.), а к 1 марта убыток увеличился уже до 486,8 млн руб. Параллельно снижался и капитал банка: к 1 марта собственные средства Соцгорбанка составляли 1,6 млрд руб. против 2 млрд руб. на 1 января. Впрочем, даже эти изменения критичными долгое время не казались ввиду недостоверности отчетности. Перелом наступил в апреле, когда, несмотря на демонстрируемое наличие денег в кассе в размере 1,5 млрд руб., банк перестал выполнять обязательства: вслед за вкладчиками, которые не могли забрать свои депозиты, на непроведение платежей начали жаловаться и клиенты банка—юридические лица.
Судя по формулировкам пресс-релиза Банка России, крайняя непрозрачность Соцгорбанка, видимо, и стала одной из причин, по которой на отзыв у него лицензии ушло с момента выявления проблем три месяца. О нетранспарентности Соцгорбанка свидетельствует и тот факт, что какие-либо санкции со стороны регулятора руководство банка и его пресс-служба в своих комментариях всегда отрицали, списывая происходящее в течение нескольких месяцев на «технический сбой». Отрицали представители банка и какую-либо связь Соцгорбанка с предпринимателем Матвеем Уриным, о которой неоднократно говорили участники рынка. Напомним, сразу несколько банков господина Урина в конце прошлого — начале текущего года лишились лицензий, оставив Агентству по страхованию вкладов (АСВ) рекордные разовые выплаты более чем в 10 млрд руб. Во всех этих банках использовалась одна и та же схема маскировки вывода активов — черед несуществующие ценные бумаги, «наличие» которых подтверждалось фиктивными выписками из депозитариев. При этом банки покупались на выведенные из них же средства.
Впрочем, достоверное подтверждение связи Соцгорбанка с Матвеем Уриным отсутствует и по сей день. Единственный доступный источник информации, где название Соцгорбанка стояло рядом с фамилией господина Урина,— приглашение для прессы на презентацию Кубка мира по кудо (стиль карате). В приглашении Матвей Урин был назван председателем попечительского совета Федерации кудо в России, а член этого совета Борис Пак — «председателем совета директоров Соцгорбанка». На сайте банка соответствующая информация отсутствует, однако в рекламе прошедшего зимой Кубка спонсором значился именно Соцгорбанк, а его теперь уже бывшие сотрудники подтверждали “Ъ”, что человек с именем Борис Пак в банке работал, занимая пост советника председателя правления.
Теперь разбираться в ситуации с тем, чтобы окончательно выявить истинное положение дел в банке, предстоит временной администрации ЦБ, а за ней — если банк будет признан банкротом — конкурсному управляющему в лице АСВ. Выплата страхового возмещения вкладчикам начнется в течение ближайших 14 дней. Средства физических лиц в Соцгорбанке на текущий момент составляют чуть меньше 6 млрд руб.