Первые факторинговые сделки стали совершаться в России после августовского кризиса 1998 года. С тех пор они стали применяться на постсоветском пространстве столь широко, что банки-агенты посчитали возможным создать клуб по факторинговым интересам.
Ъ Факторинг — это финансирование банком оборотных средств производителей под уступку ими денежного требования к оптовым покупателям (см. схему). Таким образом, финансируется задолженность производителя, возникшая после поставки товара, срок оплаты которого еще не наступил. Банки, как правило, выплачивают производителям от 60% до 90% от суммы поставленного товара сразу. Остаток (за минусом комиссии банка) перечисляется клиенту после оплаты товара покупателем.
Так, в июне банки "ИБГ НИКойл", "Центрокредит" (Казахстан) и факторинговая компания "Каро-Карен" (Армения) создали Восточно-Европейскую факторинговую ассоциацию (ВЕФА). "Ассоциация ставит перед собой задачу создания единого операционного поля для факторинговых операций внутри СНГ и Восточной Европы,— говорит президент ВЕФА, исполнительный директор 'ИБГ НИКойл' Михаил Трейвиш.— Я уверен, что состав участников ассоциации будет быстро расти, поскольку все больше компаний Восточной Европы рассматривают факторинговые услуги как важный инструмент для удовлетворения потребностей своих клиентов. Факторинг чрезвычайно востребован сегодня в связи с растущей потребностью поставщиков в оборотных средствах и высокими рисками неплатежей. Скоро в ассоциацию планируют вступить компании из Украины, Белоруссии, Молдовы, других стран Восточной Европы и даже Монголии".
Ежемесячный оборот факторинговых сделок в России сегодня составляет $6 млн. Среди предприятий-поставщиков факторинговые схемы применяют кондитерская фабрика "Красный Октябрь", компании "Фарма-Коптево" (лекарственные препараты), "Аптека-холдинг" (лекарственные препараты), "Русмед" (дистрибутор продукции Colgate-Palmolive, Gillette, Procter & Gamble, Wella, "Невская косметика", "Фабрика 'Свобода'", "Уральские самоцветы"), компания "Джаз-2000" (орехи, изюм), "Сальмон Интернешнл" (замороженные продукты), "Микояновский мясокомбинат", "Ступени-опт" (молочные продукты), "Виго люкс" (нижнее белье DIM), "Tario.net" (интернет-телефония), "Элтеко Интер" (телекоммуникационное оборудование) и др.
Крупнейшим оператором на рынке факторинговых операций является застрельщик этого вида услуг в стране "ИБГ НИКойл". Он контролирует около 70% рынка. За ним следуют Пробизнесбанк — около 17% рынка и банк "Центрокредит" (Москва) — 3%. Оставшиеся 10% рынка делят около сотни столичных и региональных банков и факторинговых компаний. Последнее внушает оптимизм. Еще в прошлом году рынок делили исключительно московские банки. Сейчас же весьма заметными на этом рынке стали компании из Санкт-Петербурга, Уфы, Воронежа, Ростова-на-Дону и др. Впрочем, по словам начальника отдела факторинга Пробизнесбанка Александра Морозова, региональный рынок пока освоен лишь на 3-4%. Однако и московский лишь на 10-15%.
Между тем банки уже стали применять импортный и экспортный факторинги. Зачинателем этой услуги стал "ИБГ НИКойл". Преимущество импортного факторинга заключается в том, что импортер получает возможность покупать товар с отсрочкой платежа у своих зарубежных партнеров. При этом у покупателя-импортера нет необходимости брать кредиты в банках на оплату контрактов, выставлять аккредитивы зарубежным поставщикам, делать предоплату. Воспользовавшись же услугами по экспортному факторингу, экспортер получает возможность продавать товар за рубеж с отсрочкой платежа без существенного отвлечения оборотных средств, поскольку агент (factor) оплачивает большую часть стоимости поставки сразу после ее осуществления. А иностранная факторинговая компания — партнер — принимает на себя риск неплатежеспособности иностранного покупателя.
ВИТАЛИЙ БУЗА