Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в последние месяцы скорректировало вектор развития международных отношений. Оно, прежде всего, последовательно идет по пути поддержания взаимодействия со стратегическими партнерами из стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Заморозить запланированные совместные проекты не смогли ни пандемия коронавируса, ни санкционное давление, а по приоритетным направлениям (таким как цифровизация страховых выплат, например) представители союза, напротив, ожидают ускорения процессов интеграции. В свою очередь, опыт, накопленный АСВ за 18 лет работы, будет способствовать диалогу между страховщиками депозитов в государствах союза и может быть полезен партнерам в процессе гармонизации систем страхования вкладов.
Фото: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Фото: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Общая политическая и макроэкономическая неопределенность в мире не должна негативно отразиться на устойчивости систем страхования депозитов в тех странах, которые продолжат курс на сближение, считают спикеры международной конференции «Гармонизация систем страхования вкладов и режимов урегулирования несостоятельности банков: вызовы и передовая практика», состоявшейся на днях в Казани. В рамках организованного государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» совместно с Евразийской экономической комиссией мероприятия своим видением дальнейших перспектив сотрудничества поделились представители 13 стран—членов Евразийского экономического союза, Европейского союза и государств Ближнего Востока.
Социальная направленность ССВ
Во время обсуждения международных стандартов работы организаций—страховщиков депозитов было отмечено, что процесс начала выплат с момента наступления страхового случая и информирования вкладчиков до момента получения ими страхового возмещения в АСВ сократился с 14 до 6 рабочих дней. Текущий уровень обязательного страхового возмещения — 1,4 млн руб. и до 10 млн руб. в «особых жизненных обстоятельствах» — позволяет полностью удовлетворить требования 98,3% вкладчиков российских банков. По состоянию на конец марта текущего года АСВ добилось удовлетворения почти половины требований кредиторов разорившихся российских банков — 49,4%. Доля погашенных обязательств перед кредиторами первой очереди достигает 69,3%, второй очереди — 38,5%, третьей — 34%.
Фото: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Фото: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Во время дискуссии эксперты подчеркнули, что система страхования вкладов в России с каждым годом приобретает все больше черт социальной направленности. На сегодняшний день страховая защита охватывает не только физлиц, но также ИП, малые предприятия, отдельные категории НКО и счета участников фондов капитального строительства жилых домов. К слову, в экспертных кругах активно обсуждается возможность расширения этого списка на средний бизнес.
Электронное АСВ
Еще одно направление работы АСВ, которое, по признанию участников конференции, в среднесрочной перспективе может быть масштабировано в странах ЕАЭС,— цифровизация сервисов организаций—страховщиков депозитов, в том числе переход на цифровой порядок страховых выплат. В России она осуществляется в рамках специальной программы «Электронное АСВ», реализуемой с конца 2020 года. «Работа над запуском программы находится в активной стадии. Она предполагает, что в случае принятия соответствующих изменений в законодательство вкладчик сможет получать выплату не только в офисе банка-агента, но и дистанционно, выбрав наиболее комфортный для себя сервис: непосредственно на сайте агентства, через дистанционный канал банка-агента либо на Едином портале государственных услуг»,— сообщила Наталья Федорова, заместитель генерального директора Агентства в рамках своего выступления. Она отметила, что в 2021 году в рамках проекта возмещение через систему дистанционного банковского обслуживания банка-агента уже получили более 55,2 тыс. вкладчиков. А общая сумма возмещения составила 5,5 млрд руб.
Фото: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Фото: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Стратегические цели
Всего в настоящее время АСВ осуществляет процедуры ликвидации в отношении 401 финансовой организации, совокупная балансовая стоимость активов которых оценивалась в 4,6 трлн руб. При этом Агентство намерено завершить их в течение ближайших четырех лет. В том числе половину дел предполагается закрыть за два года. «Основные процедуры будут завершены — все имущество будет продано, взыскано, списано. Наша цель на ближайшие годы — интенсификация, работа по закрытию этих учреждений и максимально быстрому расчету с кредиторами. В ближайшие два года мы планируем закрыть 200 финансовых организаций, максимально полностью рассчитавшись с кредиторами. После этого в течение последующих двух лет — следующие 200 финансовых организаций»,— рассказал генеральный директор АСВ Андрей Мельников. Он также уточнил, что на сложные судебные процессы, розыск активов контролирующих лиц и персональные банкротства может понадобиться больше времени.
Ближайшей стратегической задачей для Агентства является погашение кредита Банка России. В 2015–2017 годах регулятор предоставил Агентству кредитную линию с одобренным лимитом 1 030 млрд руб. для поддержания достаточности Фонда обязательного страхования вкладов. В рамках этой линии АСВ получило 842 млрд руб., которые были полностью направлены на выплаты страхового возмещения вкладчикам. Последний транш от Банка России был получен 23 октября 2017 года, а в конце 2017 года размер поступлений в фонд позволил Агентству начать возврат средств. На сегодняшний день в общей сложности на погашение кредита АСВ направило регулятору 775,7 млрд руб. (740 млрд руб.— в счет погашения основной суммы долга, 35,7 млрд руб.— в счет погашения задолженности по процентам). В том числе 135,7 млрд руб. выплачено Агентством в 2022 году (125 млрд руб.— по основному долгу, 10,7 млрд руб.— по процентам). Остаток задолженности на текущий момент составляет 102 млрд руб. без учета процентов. После погашения система страхования вкладов снова будет накапливать ресурсы в Фонде страхования вкладов.
Фото: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Фото: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Работа в иностранных юрисдикциях в условиях санкций
Особенный интерес участников конференции вызвала тема взыскания долгов и реализации имущества ликвидируемых финансовых организаций в иностранных юрисдикциях. Несмотря на сохранение своего места в составе Международной ассоциации страховщиков депозитов (International Association of Deposit Insurers, IADI), АСВ в последние месяцы столкнулось с информационными ограничениями со стороны ассоциации. В связи с этим Агентство будет вынуждено «сделать паузу в официальных процедурах». «В отдельных странах Евросоюза мы фиксируем отказы в признании наших требований только потому, что в отношении России введены санкции. Кроме как политизированными, эти решения не назовешь»,— отметили в Агентстве. В этих условиях АСВ намерено «пойти несколько другим путем», делегировав полномочия по поиску и взысканию «беглых» активов привлеченным компаниям. От них уже поступило более 50 заявок. Всего Агентство планирует перепоручить взыскание активов 268 банков на сумму 1,3 трлн руб.
В АСВ подтвердили намерение продолжить работу по взысканию в Великобритании убытков в размере 116,6 млрд руб. со скрывающегося бенефициара Внешпромбанка Георгия Беджамова. Также в счет погашения неудовлетворенных требований кредиторов этого банка на сумму 215 млрд руб. планируется продолжать процесс продажи недвижимости в США, принадлежащей бывшему президенту Внешпромбанка Ларисе Маркус. Год назад она согласилась заключить мировое соглашение в отношении ее активов в США на сумму свыше $25 млн. Напомним, сама госпожа Маркус в августе 2017 года была приговорена к восьми с половиной годам лишения свободы за хищение более 113,5 млрд руб. из Внешпромбанка.
АСВ также рассчитывает продолжить работу по поиску и реализации зарубежного имущества проживающего в Лондоне бывшего российского банкира и экс-сенатора Сергея Пугачева с целью погашения требований кредиторов Межпромбанка на сумму порядка 70 млрд руб. Арбитражный суд Москвы еще в 2015 году признал субсидиарную ответственность Пугачева и экс-руководителей Межпромбанка за доведение кредитной организации до банкротства.
Фото: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Фото: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
АСВ также рассчитывает продолжить работу по поиску и реализации зарубежного имущества проживающего в Лондоне бывшего российского банкира и экс-сенатора Сергея Пугачева с целью погашения требований кредиторов Межпромбанка на сумму порядка 70 млрд руб. Арбитражный суд Москвы еще в 2015 году признал субсидиарную ответственность Пугачева и экс-руководителей Межпромбанка за доведение кредитной организации до банкротства.
Справка: с 2004 года АСВ направило в суды более 500 заявлений о привлечении контролирующих банки лиц к гражданско-правовой ответственности на сумму более 2 трлн руб., из которых на 1 трлн руб. на сегодняшний день удовлетворены. Также было подано более 1,5 тыс. заявлений о привлечении к уголовной ответственности, по которым возбуждено более 1,9 тыс. уголовных дел (по 300 из них вынесены обвинительные приговоры).
Всего АСВ выплатило более 2 трлн руб. страхового возмещения более чем 4,4 млн вкладчиков 547 банков, в отношении которых наступили страховые случаи, в том числе по 267 страховым случаям выплачено 1,54 трлн руб. 2,8 млн вкладчиков в 2014–2017 годах.
По итогам I квартала 2022 года Агентство реализовало имущество ликвидируемых финансовых организаций (объекты недвижимости, права требования к физическим и юридическим лицам, ценные бумаги, транспортные средства, оборудование, драгоценные камни, монеты и предметы искусства) на 5,7 млрд руб. (недвижимости — более чем на 3,3 млрд руб., прав требования — на 1,8 млрд руб., ценных бумаг — на сумму порядка 0,5 млрд руб.).