Банк России принял решение зафиксировать размер комиссии за эквайринг для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют социально значимые услуги. Он составит для них 1%. Ограничение будет действовать до конца августа. Сейчас средний размер эквайринговых комиссий от 1,5% до 2,5%. Но уже три года на российском рынке платежных сервисов работает Система быстрых платежей. Комиссии здесь минимальны, а сейчас их можно вообще обнулить. Насколько популярен этот инструмент? Об этом Марат Кашин поговорил с генеральным директором АО «НСПК» Владимиром Комлевым.
Фото: АО «НСПК»
Фото: АО «НСПК»
— Сегодня в условиях нового кризиса бизнесу точно не нужны никакие дополнительные расходы, он заинтересован в сокращении издержек. Заставляет ли это его еще быстрее переключаться на Систему быстрых платежей?
— Система быстрых платежей изначально создавалась как более выгодный именно для торгово-сервисных предприятий способ приема оплаты. В ней изначально заложены более низкие тарифы на оплату через нее. А вот для предприятий малого и среднего бизнеса эти тарифы еще и были обнулены, идет компенсация, возврат со стороны банков этих средств. Она действует до середины текущего года. Эта программа была объявлена еще в прошлом году, но в марте этого года ее продлили на первое полугодие 2022-го.
Прием платежей через СБП максимально выгоден именно для предприятий малого и среднего бизнеса. Мы видим очень высокий интерес после того, как эта программа стартовала. За первые два квартала с момента объявления о такой мере поддержки был очень серьезный рост. С 1 июля 2021-го по 1 января 2022-го число всех компаний, которые принимают оплату через СБП, увеличилось на 87%, то есть почти вдвое. А вообще количество всех подключенных к СБП предприятий именно малого и среднего бизнеса — на 95%.
— Даже до того, как правительство объявило о программе обнуления комиссий, пользоваться СБП было выгоднее, чем платить обычно картой, платить за эквайринг.
— Да, совершенно верно. Надо отметить, что для покупателей вообще нет комиссии — как по картам, так и по СБП. Вопрос в том, во что это обходится торгово-сервисным предприятиям. Если мы знаем, что эквайринговая карточная комиссия варьируется в зависимости от типа бизнеса, в среднем это где-то от 1,5% до 2,5%, то по СБП обычные комиссии составляют до 0,4% или до 0,7%, что существенно ниже и тоже зависят от типа предприятий. Ставка 0,4% действует, например, для всех товаров повседневного спроса, для образовательных, медицинских учреждений.
—Все ли смогут принять участие в этой программе обнуления комиссии или есть какие-то критерии отбора?
— Программа возврата комиссий действует именно для предприятий малого и среднего бизнеса. Есть соответствующий реестр, и если вы являетесь таким предприятием, подпадаете под требование и зарегистрированы, числитесь в вашем банке как малый или средний бизнес, то вам даже делать ничего специально не надо будет. Если вы принимаете платежи через СБП, то вам будет произведен возврат этих комиссий.
— Как предприятию малого или среднего бизнеса или кому-то другому перейти на систему оплаты через СБП? Что нужно сделать, какое оборудование установить, к чему подключиться?
— Наверное, это еще одно преимущество Системы быстрых платежей — она не требует специального оборудования. В офлайн магазинах основной способ приема платежа — это QR-код. Это может быть наклейка, приклеенная на кассе, которую достаточно будет отсканировать телефоном. Затем по ссылке, которая зашифрована в телефоне, вы перейдете в мобильное приложение вашего банка, и там вам нужно будет просто произвести платеж и идентифицировать, аутентифицировать себя. Могут быть также использованы экраны кассового комплекса, там возможно появление динамического QR-кода, так что вам даже не нужно будет ничего вводить: подтверждение платежа происходит практически в один клик. Также возможен вариант, при котором вы платите через СБП, например, в интернете. Делать это очень удобно: там есть так называемые прямые ссылки или нажатие в одну кнопку, когда сразу в платежной ссылке, которая появляется на экране компьютера или телефона, уже зашиты все необходимые реквизиты. И вам достаточно одного прикосновения, чтобы подтвердить именно этот платеж в пользу именного этого получателя - торгово-сервисного предприятия. Для подключения к системе малому и среднему бизнесу — особенно если у них уже установлены те или иные средства для приема безналичных платежей, например, POS-терминал — нужно обратиться в свой банк или сейчас уже будет возможно обращаться в свою кассовую компанию, для того, что активировали прием платежей через СБП. Дополнительно каких-то дорогостоящих устройств уже не требуется, все будет проходить через такие минимальные с точки зрения операционных и финансовых издержек средства, как QR-код. Кроме него, бывает QR-код с NFC-меткой, чтобы можно было оплачивать телефоном в касание и ничего не сканировать. Это самый перспективный, как нам кажется, способ платежа на ближайшее будущее.
— Очень давно говорят об этой системе, рассказывают о ее преимуществах. Сама она действует уже три года, и выгоды очевидны. Почему до сих пор не все ею пользуются и переплачивают за эквайринг, в чем причина вот этой инерции?
— Вы знаете, несмотря ни на что, СБП все-таки достаточно молодая, и она заходит на рынок очень зрелый. Рынок безналичных платежей в России формируется достаточно давно. Уже есть целый ряд платежных сервисов, всевозможные кошельки, мобильные средства оплаты, которые очень удобны и прижились в торгово-сервисных предприятиях. Также они хорошо знакомы гражданам, привыкшим именно так платить за товары или услуги. Поэтому такой способ сейчас только завоевывает свою аудиторию, плательщиков за счет повышения удобства и осведомленности, большего проникновения в среду предприятий торговли и сервиса. Они в свою очередь начинают предлагать это подчас как приоритетный и самый выгодный для них способ, поэтому мы видим, что Система быстрых платежей активно завоевывает платежные сегменты на российском рынке, и мы думаем, что неполное проникновение во все сферы носит временный характер. Это будет меняться, и меняться быстро. Очень важна привычка, важно, насколько удобным и выгодным для бизнеса и клиента будет тот или иной способ оплаты. При этом мы точно понимаем, что СБП не заменит карты. С нашей точки зрения, чем больше выбор для клиента, торговых предприятий и физических лиц, тем лучше — тем больше конкуренция, а значит, улучшится качество сервиса, предлагаемых решений, которые будут отвечать самым взыскательным потребностям.
— Вопрос, который неизбежно возникает в голове, когда рассуждаешь о проблеме внедрения СБП. Банки неплохо зарабатывают на эквайринге, но при этом они вынуждены развивать Систему быстрых платежей, предлагать ее своим клиентам. Может быть, это кредитные организации не стараются сделать этот инструмент популярным?
— Наверное, такой вопрос лучше задавать банкам. Мы понимаем: если есть удобный и выгодный способ оплаты, то он найдет возможность продвинуться в любые системы платежей. Думается, что это просто вопрос взаимодействия кредитных организаций, торгово-сервисных предприятий, платежного оператора для того, чтобы находить максимально эффективные и удобные способы проведения платежей. Это будет зависеть ведь не только от банков, поскольку если торгово-сервисные предприятия заинтересованы, то они станут продвигать этот способ оплаты, предлагать бонусы. Вот над чем, наверное, нужно сейчас подумать — какие давать преимущества покупателям, чтобы они пользовались именно им.