С малым и средним предпринимательством связано около 1,5 млн жителей Петербурга. Эта сфера имеет возможность быстро подстроиться под обстоятельства и перепрофилировать бизнес, но кризис все равно отражается на ней значительнее, чем на других. О том, почему государство поддерживает МСП, а программа помощи расширена на начинающих предпринимателей и самозанятых, в интервью Екатерине Загвоздкиной рассказала исполнительный директор НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен.
BUSINESS GUIDE: Как складывается 2021 год для фонда — сколько компаний получили его поддержку с 1 января и на какую сумму?
АЛЕКСАНДРА ПИТКЯНЕН: В 2021 году мы выдали 165 беззалоговых займов на общую сумму 600 млн рублей. По программе предоставления поручительств — рост по сравнению с 2020 годом: фонд выдал 273 поручительства на сумму свыше 4 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь финансовые ресурсы на сумму около 10 млрд. При этом изначально KPI на 2021 был 8 млрд рублей, и на текущий момент мы значительно перевыполнили годовой план, установленный Минэкономразвития. По программе микрофинансирования с залоговым обеспечением также наблюдается рост количества обращений — мы уже выдали 113 займов на 436 млн рублей, темп роста по сравнению с аналогичным периодом 2020 года составил 165%. За весь прошлый год фонд выдал 168 займов на 575 млн рублей, и сейчас по программе залоговых займов мы практически приближаемся к годовому плану. Лимит по программе микрофинансирования на 2021-й — 600 млн рублей. Если потребуется докапитализация, мы обратимся с заявкой к правительству.
На текущий момент уже предоставлена субсидия из бюджета в 143 млн рублей на выплаты по дефолтам. Средства пойдут на погашение задолженности предпринимателей перед банками. В прошлом году мы закладывали 140 млн рублей на выплаты по дефолтам и выплатили 30 млн рублей, в этом году также закладывали около 160 млн рублей, но пока выплатили значительно меньше — около 20 млн. По нашим оценкам, субсидия не будет израсходована полностью, скорее всего, остаток средств будет перенесен на следующий год.
Мы видим, что заемщики в целом справляются с нагрузкой и дефолтов меньше даже, чем до кризиса: банки предоставляют отсрочки и реструктуризации. Фонд также рассматривает каждый случай индивидуально, предоставляет отсрочку от трех до шести месяцев в зависимости от сложности экономической ситуации заемщика. Все это для того, чтобы предприниматель мог выйти на докризисные показатели, по крайней мере погасить свои кредиты, чтобы он не вышел в дефолт. Наша задача — не утопить заемщика в кредитных платежах, мы понимаем, что ситуация непростая. С пандемией неоднозначное положение: с одной стороны, есть оживление со стороны предпринимателей и в этом году бизнес-активность пошла вверх, с другой стороны, ограничения пока сохраняются.
BG: В 2021 году фонду потребуется докапитализация?
А. П.: Мы пока не планируем запрашивать докапитализацию, средств достаточно. В 2020 году мы получили дополнительно 3,8 млрд рублей, сейчас активы фонда — 7,9 млрд рублей. Из них часть зарезервирована на программу предоставления поручительств — 4,4 млрд и 2,6 млрд рублей выданы как беззалоговые займы, 0,9 млрд рублей — как залоговые займы. На текущий момент коэффициент мультипликатора составляет 1,9 по программе предоставления поручительств, но мы можем поднять его до 3,5.
BG: На 10 августа 2021 года число учтенных в Статистическом регистре Росстата хозяйствующих субъектов (юридических лиц и филиалов) МСП составляет 337,5 тыс. единиц. Это меньше, чем в 2017 году. В чем причина такой динамики? Каковы будут результаты по итогу года — их станет меньше, чем в 2020-м, когда насчитывалось 359,7 тыс. единиц?
А. П.: В целом этот год серьезно изменил картину бизнеса, все мы об этом знаем. И кризис перед руководством большого количества компаний поставил необходимость принятия различных решений, неоднозначных и сложных, по оптимизации существующего бизнеса: сокращение издержек, переход на работу в другие отрасли деловой деятельности. Это объясняет уменьшение числа субъектов МСП.
Постепенно кризис начнет отступать, и предприниматели будут проявлять большую активность. В этом году у нас заработала программа поддержки начинающих предпринимателей — были внесены изменения в приказы Минэкономразвития. Нормативная база позволяет предоставлять финансовые ресурсы практически с самого старта. Теперь мы можем предлагать их предпринимателям по программе предоставления поручительств и залоговых займов. Фонд рассматривает в связке текущие и предыдущие, докризисные успехи предпринимателя, оценивает бизнес-план и на основании этих данных принимает решение о выдаче займа до 5 млн рублей, если в залог будет представлен объект недвижимого имущества, и до 1 млн рублей, если в качестве залога выступит транспорт или спецтехника. Мы также запустили программу поддержки самозанятых, до 500 тыс. рублей можем предоставлять под залог имущества при направлении упрощенного пакета документов от заявителя.
BG: Можно ли утверждать, что в 2021 году предприниматель — это желаемая профессия? Или риски и кризисы отталкивают желание заниматься своим делом?
А. П.: В Петербурге около 1,5 млн человек задействовано в малом бизнесе. Предприниматель — это определенный склад характера и типа личности. Если человек настроен работать и вести собственный бизнес, он уже вряд ли захочет работать по найму. У нас есть большое количество примеров компаний, когда, если даже что-то не пошло в бизнесе, предприниматель в дальнейшем меняет направление, подстраиваясь под текущую ситуацию, и снова приходит в фонд. Например, индивидуальный предприниматель Наталья Смирнова, которая занималась пошивом свадебных платьев и дорогостоящей одежды, в кризис перешла на выпуск спецодежды и масок. Компания «Биопин Фарма» ранее занималась производством различных очищающих средств, в кризис же стала выпускать средства защиты, гели, маски и спецодежду. «Неохим», клиент фонда на протяжении последних 14 лет, также перепрофилировался на выпуск обеззараживающих средств.
Если компания начинающая, то, как правило, она сталкивается с большим количеством проблем, часто предприниматели приходят, чтобы решить ситуацию с банком. Кроме того, зачастую наблюдаются проблемы с финансовой грамотностью, но не всегда предприниматели могут позволить себе финансового директора или, например, отдельного специалиста для ведения учета.
Также остаются вопросы с высокими ставками, несмотря на большие вливания в программы господдержки. В отличие от коммерческих банков у нас как микрокредитной компании с государственным участием есть льготные программы займов для компаний — производителей средств защиты, спецодежды: в первый год ставка составляет 1%, во второй — 2% и в третий — 3%. В принципе по программе микрофинансирования ставка не выше ставки рефинансирования — 5%. Мы наблюдаем тенденцию банков активно предоставлять кредиты, не требующие 100% залогового обеспечения. Обычно это происходит при запросе малых сумм в тех банках, где есть возможность за счет собственных средств предоставлять кредитные ресурсы. Но при этом растут требования к формированию резервов, что находит отражение в высоких процентных ставках, а если предприниматели рассчитывают на беззалоговое кредитование, ставка будет еще выше.