Вырвались вперед
Самым доходным инструментом остались гособлигации. За месяц они могли обеспечить до 293% годовых выигрыша
Отстали
Фондовый рынок просел: котировки акций в среднем снизились на 5-7%
Сошли с дистанции
34 страховых компании и Рубикон-банк лишились лицензий
Подробности
Председателем Сбербанка назначен Андрей Казьмин
Александр Казаков возглавил Госкомимущество
Место Анатолия Чубайса занял Владимир Каданников
Из полутора тысяч, зарегистрированных в России пенсионных фондов, деньги имеют право привлекать только 32
Банк "Национальный кредит" начал выплаты. Выборочно
Тверьуниверсалбанк скупает филиалы Глория-банка и Мытищинского коммерческого банка
Из кресла Чубайса получились две табуретки
23 января на внеочередном собрании акционеров Сбербанка РФ избран его новый председатель — Андрей Казьмин, теперь уже бывший заместитель министра финансов РФ. И надо заметить, что кандидатура нового главы Сбербанка была рекомендована Центробанком, и, в частности, его председателем Сергеем Дубининым. Таким образом внесена ясность в вопрос, долго будораживший широкие круги совладельцев и клиентов крупнейшего банка страны (подробнее об этом в рубрике "Событие недели"). Традиция, неукоснительно соблюдавшаяся в последние годы — представлять новых руководителей исключительно в конце недели — по всей видимости, будет соблюдена.
Ведь указ еще об одном назначении вышел 25 января: Александр Казаков стал вице-премьером и председателем Госкомимущества РФ. Ранее он возглавлял Управление по работе с территориями администрации Президента РФ. Но, надо заметить, что в Госкомимуществе он — человек не случайный. В свое время он стоял у истоков этого ведомства, и, насколько известно, всегда был сторонником приватизации "по Чубайсу". Пресс-секретарь президента Сергей Медведев, сообщая о назначении, заявил, что Александр Казаков известен как отличный управленец, высоко квалифицированный специалист, знающий проблемы российских регионов и системы ГКИ.
Интересно, что будучи председателем ГКИ Александр Казаков не будет выполнять функции вице-премьера, курирующего макроэкономические вопросы. Этот пост Анатолия Чубайса после долгих кулуарных обсуждений отдан другому чиновнику.
Первым зампредом Правительства в тот же день стал генеральный директор "АвтоВАЗа" Владимир Каданников.
— Делать оценки, изменится ли экономический курс России в связи с назначением Владимира Каданникова первым вице-премьером, пока преждевременно, — заявил помощник президента РФ по экономическим вопросам Александр Лившиц. Все решат заявления и реальные шаги нового вице-премьера, курирующего вопросы экономики.
При этом он подчеркнул: "Общая экономическая стратегия России определена Президентом, а тактика разработана правительством, и, надеемся, что Владимир Каданников пришел не для того, чтобы изменять курс".
При личной встрече Борис Ельцин очертил г-ну Каданникову круг его самых неотложных задач: исполнение федерального бюджета и в особенности его доходных статей, реализация указов Президента о своевременной выплате заработной платы бюджетникам, а также успешное завершение переговоров с МВФ о выделении России валютного кредита. Последнее имеет важное значение для финансового рынка страны. Отставка Анатолия Чубайса усложнила переговоры между Россией и Международным валютным фондом о реформах и выделении экономической помощи на 1996 год в сумме $ 9 млрд. Тем более, что незадолго до этого на расположение духа представителей Фонда отнюдь не самым лучшим образом повлияли результаты парламентских выборов в России, где почти половину мест в Думе заняли коммунисты, заявившие, кстати, что собираются пересматривать бюджет на 1996 год. А отказ Фонда от предоставления займов будет означать, что Запад сомневается в будущем экономических реформ в России. Следовательно, и поступлений западных средств наш фондовый рынок может больше не дождаться.
В этой неустойчивой ситуации не заставил себя ждать ажиотаж на фондовом рынке: с утра в четверг все начали сбрасывать акции. В результате рухнули котировки акций практически всех эмитентов.
Больше всех пострадали наиболее ликвидные акции: "ЛУКойла", "Юганскнефтегаза", "Ростелекома", РАО "ЕЭС России", "Мосэнерго", "Норильского Никеля". На активность инвесторов, которые в последние дни резко сократили заказы на покупку акций, повлияли (специалисты едины в этом мнении) именно политические события.
Рынок ГКО: все флаги мира в гости просим к нам
На прошедшей неделе совет директоров ЦБ принял важное решение. Нерезиденты России наконец-то получат право не только приобретать ГКО, но и репатриировать полученную прибыль. Правда, до первых покупок дело дойдет только в феврале, поскольку механизм работы с иностранными инвесторами еще не разработан. А пока нерезиденты получили лишь формальное право принимать участие в торгах ГКО, частным инвесторам удается извлекать вполне реальную прибыль из этих ценных бумаг. Максимальный выигрыш получили владельцы 19-го шестимесячного выпуска ГКО. В результате спекулятивной игры за месяц каждая вложенная в этот выпуск сотня тысяч принесла по 24,46 тыс. руб. прибыли, что в среднем в 5 раз выше дохода, полученного от рублевых вложений. Эксперты из коммерческих банков, активно работающих на рынке гособязательств, склонны предполагать, что Центробанк и Минфин вынуждены повышать доходность ГКО в целях привлечения новых инвесторов на этот рынок.
Причем существенная часть этих средств идет на погашение предыдущих выпусков и поддержание ликвидности облигаций.
Доходы от покупки-продажи облигаций сберзайма по сравнению с ГКО выглядят скромнее, но все-таки превосходят прибыль от рублевых вкладов . На втором выпуске ОГСЗ (покупая и продавая эти бумаги через Оргбанк) можно было заработать за месяц по 10,67 тыс. руб. на каждую сотню тысяч. 3-й транш обеспечил по 6,92 тыс. руб. прибыли на каждые сто тысяч. Лишь 1-й транш за прошедшую неделю так и не поднялся в котировках и продавать его не стоит торопиться (можно потерять по 9,9 тыс. руб. со 100-тысячной облигации).
На рынке частных вкладов никаких изменений также не произошло. Вложения в рублях опережают по доходности валютные, а инфляционные потери можно назвать щадящими.
Полученных за месяц на рублевом вкладе в Сбербанке 4,5 тыс. руб. с каждых ста тысяч вполне хватило, чтобы с учетом инфляции (3,72 %) извлечь 780 руб. чистой прибыли.
Валютные сбережения выгоднее всего (вернее, наименее разорительно) хранить в компании Sunrise. На каждые сто тысяч здесь за месяц накапало по 3,63 тыс. руб. Но даже предлагаемые компанией 30 % годовых все же не смогли покрыть рост уровня цен. В итоге каждой сотне тысяч рублей не хватило всего лишь по 8 рублей, чтобы дотянуть до уровня инфляции.
Ситуация с вложениями на три месяца разыгрывалась по тому же сценарию, что и с одномесячными вкладами. При инфляционных потерях — 11,22 % клиенты Технобанка, заработав за три месяца на каждой сотне тысяч по 18,75 тыс. руб., получили 7,53 тыс. руб. чистой прибыли. А тем, кто хранил три месяца свои валютные сбережения в Русском Продовольственном банке и получил по 9,72 тыс. руб. на каждые сто тысяч вложенных, не удалось избежать убытков: 1,5 тыс. руб. на каждую сотню тысяч. Итоги фьючерсных торгов позволяют предположить, что в феврале курс доллара достигнет 4742 руб./$, а в апреле — 4905 руб./$. В этом случае расстановка сил на рынке вкладов ни через месяц, ни через три не изменится: рублевые вложения по-прежнему будут опережать по доходности валютные. Например: валютный депозит в банке "Арбатский" принесет вкладчику через месяц по 2 тыс. руб. на каждые сто тысяч, а через три — 9,4 тыс. руб.
Тогда как рублевый вклад в МонтажСпецБанке принесет по 5 тыс. руб. и по 16,5 тыс. руб. с каждых ста тысяч соответственно за один и три месяца. Тем, кто хочет избавить себя от бесконечных поисков наиболее выгодного курса для покупки или продажи любой наличной валюты, кампания "1С-ТРС" предлагает стать абонентом компьютерной сети "ExCur". С помощью этой системы (естественно, при наличии компьютера и модема) можно не выходя из дома узнавать курсы наличной валюты не менее, чем в 120 банковских обменных пунктах.
Правда, заключить сделку с помощью этой системы "ExCur" пока нельзя. Придется воспользоваться допотопным способом — связаться с деловым партнером по телефону. Но судите сами: информационная система Reuter, с помощью которой можно купить или продать валюту, обойдется приблизительно в $ 1270, а информация системы "ExCur" потребует вложений всего лишь в $ 37. Плюс ежемесячная абонентская плата — $ 20.
Понятно, что дешевизна нового информационного продукта компенсирует некоторые неудобства при заключении сделки. С другой стороны, следует помнить, что возможность проведения арбитражных сделок возникает сейчас в нашей стране только при оптовых закупках (от $ 1000). Ведь только для крупных покупателей банки идут на льготные курсы.
"Нацкредит" платит долги молча
После долгого перерыва смог порадовать своих вкладчиков банк "Национальный кредит". На минувшей неделе он начал выплаты. Правда, с некоторым ограничением: получить можно только свой рублевый вклад и пока лишь в той сумме, которую банк должен был выплатить на день истечения срока договора. То есть никакой компенсации за время принудительной пролонгации договора клиентам не предлагается. Те же, кто заключил с банком договор с ежемесячной выплатой процентов, должны либо дождаться окончания срока действия договора и получить всю сумму сразу, либо получить сейчас основную сумму, а проценты пролонгировать до окончания договора.
Однако не бросайтесь к банку в страстном стремлении вернуть свои сбережения — дождитесь приглашения от сотрудников "Нацкредита" посетить филиал на Кадашевской набережной в определенный день и час. Сотрудники банка объяснили причины столь трогательной организации процедуры выплаты тем, что после распродажи части имущества в собственности "Нацкредита" остался единственный филиал. Наплыв же всех вкладчиков сразу в одно помещение нежелателен.
После посещения филиала на Кадашевской набережной и у вас действительно может сложиться впечатление нормальной работы банка, так как никаких очередей там не наблюдается. Правда, сколь долго будет длиться "расплата" с клиентами, неизвестно, равно как неизвестна и сумма, выделенная банком на это мероприятие. На все наши меркантильные вопросы по поводу сумм и сроков руководство банка в лице заместителя и. о. председателя правления отвечало лишь: "коммерческая тайна". Главный же акционер банка — ОЛБИ — оказался недосягаем: его руководитель очень занят, и в офисе, по словам секретаря, не появлялся в течение всей недели.
Некоторые же банки для прикрытия своих "прорех" вынуждены были даже продать свои отделения. Например, отделение Глория-банка на "Соколе" сменило хозяина. Теперь там хозяйничает Тверьуниверсалбанк (видимо, так и не продав через свой вексельный центр долги "Глории"). Но "Глория" — далеко не последний банк, имущество которого продается за долги. На днях подписан договор о приобретении в Мытищах отделения Мытищинского коммерческого банка, владельцем которого станет опять-таки Тверьуниверсалбанк.
В такой ситуации можно лишиться не только имущества, но и лицензии. Так, по решению ЦБ России с 4 января лишен права работать на банковском рынке Рубикон-банк. Из игры, как сообщили на минувшей неделе в Росстрахнадзоре, выбыли и 34 российские страховые компании. Росстрахнадзор приостановил действие их лицензий.
В числе штрафников — 17 московских компаний. А именно: "Адама", "Инвестстрах", "Кремник", "Кредитинрезерв", "Колос", "Московская СК", "Медиум", "Медстрах Доверие", "МОССО", "Никэ-медсервис", "Народная компания", "Пари", "Прогресс-мед", "Российский страховой полис", "Страж", "Уссури", "Шалго".
Жителям Санкт-Петербурга повезло больше: всего три страховые компании — "Нева", "Ленинградская областная СМО" и "Петрорезерв" — занесены в черный список Росстрахнадзора.
Остальная часть провинившихся — региональные компании: "Аско-Сана" (Тюмень), "Гарантия" (Екатеринбург), "Донской фермер" (Ростов-на-Дону), "Лары" и "Интермед" (Пермь), "Кривичи" (Смоленск), "Калужская промышленная медицинская СК" (Калуга), "Констант-Айдиа" (Нальчик), "Лада-Волга" (Н. Новгород), "Мегастар" и "Медсервис" (Челябинск), "МС-Страх" (Кемерово), "Страховой дом "Доверие" (Омск) и "Самара-Аско" (Самара).
Штрафникам вменяется в вину непредоставление в Росстрахнадзор сведений о внесении изменений в учредительные документы, а также бухгалтерской и статистической отчетности.
Правда, есть и те, кому Росстрахнадзор внушает не только страх. Ликовать могут клиенты компаний "Волга" (Н. Новгород), "Удмуртия" (Ижевск), а также московских "РискМедиа-Менеджмент", "Стинко", "Объединенные страховые технологии" и "Русское страховое общество". Этим компаниям лицензии возобновлены.
Продлены — правда уже не лицензии, а просто сроки лицензирования действующих пенсионных фондов. Если раньше получить лицензию можно было до 1 января 1996 года, то теперь Инспекцией негосударственных пенсионных фондов этот срок продлен до середины лета. Правда, при этом фонды, не имеющие лицензий, не вправе привлекать новых вкладчиков. Интересно, что в настоящее время из 1,5 тысячи фондов, существующих в России, лицензии имеют только 32.
Лилия ШАРАФЕЕВА, Наталия АКИМОВА, Татьяна АНДРИЯНОВА