Как стало известно Ъ, Нацбанк Украины (НБУ) до конца года введет лицензирование систем денежных переводов. Для большинства российских систем денежных переводов это может означать закрытие одного из приоритетных направлений работы. Ведь для получения лицензии на Украине необходимо будет представить свидетельство о регистрации платежной системы по месту создания. Российские платежные системы ни лицензии, ни регистрации не имеют, поскольку по российским законам деятельность систем денежных переводов не лицензируется.
Как стало известно Ъ, в начале мая минюст Украины зарегистрировал постановление Нацбанка #131 "Положение о порядке регистрации договоров о членстве или об участии в международных платежных системах". Согласно документу, банки, работающие с международными системами денежных переводов, обязаны до конца года пройти регистрацию в НБУ. Теперь Нацбанк, ранее не регулировавший деятельность международных платежных систем, требует от банков получить разрешения на работу с ними.
До конца 2005 года банки должны представить в НБУ документы, подтверждающие, что платежные системы, которые сотрудничают с ними, идентифицируют личности клиентов, которые переводят суммы более $10 тыс., а также копию регистрационного удостоверения или другого документа органа власти иностранного государства о регистрации платежной организации международной платежной системы.
Такого мониторинга денежных переводов потребовала FATF, которая в 2002-2003 годах внесла Украину в черный список стран, способствующих отмыванию преступных доходов. В случае непредоставления данных в положенный срок ответственность возлагается на банк-агент, в отношении которого НБУ может применять "меры воздействия". "Мы будем более придирчивы,— заявил Ъ директор департамента платежных систем НБУ Виктор Кравец,— мы хотим знать, кто работает на рынке".
Это новшество может стать непреодолимым препятствием для большинства российских систем денежных переводов. Дело в том, что они не могут представить своим украинским контрагентам "регистрационного удостоверения или другого документа органа власти иностранного государства о регистрации". Ведь по российскому законодательству деятельность систем денежных переводов не лицензируется.
"В России все локальные системы денежных переводов фактически являются банковским продуктом, за исключением системы STB-экспресс, которая относится к НКО ОРС и имеет отдельную лицензию. Остальные игроки таких лицензий не имеют вовсе, так как работают под клиринговыми банками",— сообщил зампред банка "Евротраст" и руководитель системы Migom Игорь Ключников. "Действительно, мы имеем ограниченную банковскую лицензию и, по сути, выступаем расчетным центром между банками-агентами нашей системы денежных переводов. А с физическими лицами контактируют напрямую банки",— подтвердил Ъ слова господина Ключникова директор по маркетингу НКО ОРС Вадим Парнас.
По мнению начальника управления межбанковских связей Импэксбанка Алексея Абромийцева, потеря украинского рынка "будет весьма существенна, как и потеря любого ключевого дохода. Украину можно назвать одним из самых перспективных и доходных рынков". В 2003 году объем денежных средств, переведенных на Украину из России через международные системы и банковские счета, составил $1,5 млрд. Всего же в 2003 году из России в страны СНГ, по официальной статистике ЦБ, таким образом было переведено порядка $1,6 млрд.
По мнению предправления банка "Анелик.ру" Армена Казаряна, решение о регистрации систем денежных переводов — политическое. "Украине важно перевести все финансовые потоки на западные системы денежных переводов, отрезав российские локальные системы. Таким образом, они декларируют свою прозрачность и открытость европейскому сообществу",— уверен господин Казарян.
Российские системы денежных переводов, активно работающие с Украиной, пока не определились с дальнейшими действиями. "Документ нами получен, и сейчас его внимательно изучают наши юристы. Пока до конца не понятно, как мы будем исполнять указания регулятора. Это станет ясно после консультации с местными юристами и нашими банками-агентами",— говорит Игорь Ключников.
Иностранные системы денежных переводов к инициативе НБУ относятся положительно. "Украина первой предприняла активные шаги в этом направлении, и мы надеемся, что за ней последуют другие страны СНГ. В ближайшее время можно ожидать принятия подобных требований со стороны стран, желающих вступить в ВТО. В положении Нацбанка Украины нет ничего, что не включает в себя требования, предъявляемые к системам денежных переводов в Европе или Америке",— заявила Ъ директор по маркетингу в странах Восточной Европы и Скандинавии компании Travelex Наталья Катина.