Финтех-проект Kviku (МФК «ЭйрЛоанс») рассказал о способах, которыми пользуются заемщики для ухода от ответственности.
В сложных экономических условиях, характерных для нашей страны, для многих клиентов МФО получение займа оборачивается долговой ямой. И если раньше недоверие вызывали в основном компании, функционирующие на микрофинансовом рынке, то теперь сами клиенты не всегда поступают добросовестно, сознательно пытаясь найти лазейки, освобождающие их от уплаты долга, а то и вовсе предоставляющие им возможность заработать за счет кредитора.
Существуют заемщики, которые берут займы у микрофинансовых компаний, изначально не планируя их возвращать. Первое, о чем вспоминают такие горе-бизнесмены, – это срок давности по уплате займа. Однако многие забывают об автоматическом продлении этого срока в случае, если микрофинансовая организация предприняла попытку напомнить клиенту о себе: как правило, для этого достаточно простого звонка или СМС.
В последнее время Центральный банк активно предпринимает меры, направленные на регулирование рынка. Так, были введены ограничения по максимальной сумме процентов по кредитному договору с МФО, которая теперь не может превышать трехкратного объема первоначального займа. Клиенты микрофинансовых организаций пытаются воспользоваться новыми ограничениями в свою пользу: через какое-то время использование заемных денег больше не может облагаться дополнительными процентами и становится фактически бесплатным.
Многие должники предпочитают тактику нападения и активно забрасывают жалобами на работу МФО как сами компании, так и Центральный банк как основного регулятора рынка. Многие жалобы не имеют под собой никакого основания, а значит оказывают только негативное воздействие, отнимая у игроков драгоценное время, которое можно было бы потратить на усовершенствование предоставляемых услуг.
Еще один механизм избавления от долгов – объявление банкротства физического лица. Однако такой путь неудобен прежде всего самому заемщику: его имущество выставляется на аукцион, налагаются ограничения на выезд за рубеж, а также вводится период, в течение которого физическому лицу невозможно занимать руководящие должности.
Пытаясь перехитрить микрофинансовые организации, заемщики одновременно подвергают себя риску стать жертвой недобросовестных юридических компаний, предлагающих своих клиентам услуги по избавлению от долгов, но не сообщающих полные условия сотрудничества и не предоставляющих статистику по выигранным делам. Первое, что следует учесть при обращении к подобным компаниям, – невозможность с их стороны полностью избавить вас от долга: первоначальную сумму займа необходимо будет вернуть в любом случае, максимум вы сможете найти пути избавления от процентов.
Стоит понимать, что в настоящее время в условиях крайне зарегулированного рынка возможности нарушений со стороны самих МФО сводятся к минимуму. Более того, многие из игроков рынка готовы пойти навстречу тем заемщикам, которые действительно находятся в сложной жизненной ситуации и, признавая наличие у себя долга, не способны его вернуть в ближайшее время в силу обстоятельств. Так, если клиент способен предоставить документы, подтверждающие ухудшение его финансового положения, МФО могут продлить срок уплаты долга или снизить проценты по займу.