Турецкие банки меняют комплаенс-подходы

Один из крупнейших банков Турции ужесточил условия для россиян. Речь идет о Denizbank, который до 2019 года принадлежал «Сберу». Как сообщают собеседники “Ъ FM”, организация практически перестала открывать новые счета заявителям с российским паспортом. В среднем из 10 заявок одобряется только одна. Не помогает даже наличие вида на жительство. С аналогичными проблемами сталкивается и отечественный бизнес, который вдобавок ко всему жалуется на трудности с трансграничными переводами. Почему возникла такая ситуация? И что делать клиентам? Разбирался Иван Хорушевский.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Denizbank всегда пользовался у россиян особой популярностью во многом потому, что долгое время относился к ним вполне лояльно. Ситуация изменилась в начале 2024 года, когда компания стала реже предоставлять услуги всем иностранцам в принципе. Юристы тогда описывали логику организации так: среди зарубежных клиентов с улицы вполне могут оказаться российские граждане, а предоставить им доступ к международной финансовой системе все равно, что приговорить себя ко вторичным санкциям. Впрочем, дело не только в риске попасть под рестрикции, полагает управляющий партнер FTL Advisers Мария Чуманова:

«В какой-то момент в турецкие банки обратилось, грубо говоря, с улицы, огромное количество российских клиентов, которые в результате открыли не очень интересные счета для турецких банков, остатки по которым не превышали в среднем $5 тыс. прибыли. И началась медленная, но системная зачистка».

В итоге счета с небольшими остатками начали просто блокировать. А чтобы открыть новые, от клиентов стали требовать турецкий вид на жительство. Раньше было достаточно российского загранпаспорта. Теперь не помогает даже наличие ВНЖ — Denizbank просить заявителей предоставить еще и прописку. И все равно клиент может получить отказ, сетует специалист по открытию счетов из Стамбула Мика:

«Когда граждане России открывают счета, то заявки на одобрение висят два-три дня, а иногда и неделю. Сейчас менеджер написала, что можем попробовать снова открыть счет без ВНЖ, без депозита, без страховок, но надо иметь договор купли-продажи на квартиру. Но все зависит от конкретного отделения».

У подавляющего большинства заявителей нет ни прописки в Турции, ни договоров аренды или купли-продажи недвижимости. Однако многое, как отмечают собеседники “Ъ FM”, зависит от личных договоренностей с конкретным отделением и даже менеджером банка. Для состоятельных клиентов готовы делать исключения, отмечает управляющий партнер компании Lenar Wealth Management из Стамбула Ленар Рахманов: «Турки — прагматичный народ. Они готовы открывать счета, если человек готов держать там значительные суммы. Среди наших клиентов — это $10 тыс., $20 тыс. Люди хранят, открывают. Либо второй вариант: они их используют для того, чтобы купить квартиры в Турции, особенно если идет на гражданство либо ВНЖ, то есть это чеки от $200 тыс., от $400 тыс.».

Те же проблемы испытывают и юридические лица, которыми владеют россияне в Турции. Еще в феврале они жаловались, что не могут открывать счета и проводить любые расчеты, неважно, в каком направлении и валюте. Из-за этого, как сообщали СМИ, даже сократилась торговля между Москвой и Анкарой — на треть год к году. С тех пор ситуация не изменилась, рассказал “Ъ FM” партнер компании «Оптималог» Георгий Властопуло:

«Даже если что-то, может быть, откроют, то никакого движения по счетам не будет. Это невозможно, их будут блокировать, инициировать какие-то дополнительные процедуры комплаенса. У нас открыта компания в Турции, она уже функционирует больше года. С Турцией идут взаиморасчеты, но они теперь проходят либо через платежных агентов, либо через третьи страны».

От сотрудничества с россиянами сейчас отказываются восемь из 11 крупнейших банков Турции, подсчитали собеседники “Ъ FM”. Комплаенс-подходы местных финансовых организаций меняются каждый квартал. И пока только в худшую сторону.

С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".

Владислав Викторов