Россияне реже делают сбережения на будущее, чем европейцы. Результаты исследования компании Nielsen публикует РБК. По данным экспертов, лишь половина жителей России каждый месяц откладывает деньги, и при этом только каждый четвертый из них уверен в своем дальнейшем финансовом благополучии. В Европе накопления делает почти 60% населения, и каждый третий уверен в будущем. Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин обсудил тему с ведущим «Коммерсантъ FM» Максимом Митченковым.
— Почему эти данные так разнятся, как по-вашему? В чем причина такого поведения россиян?
— Во-первых, это разница в доходах. После девальвации доходы россиян значительно снизились, и сберегать просто не из чего. Также нужно отметить, что тенденция недостаточных сбережений была и до девальвации, но в меньшем объеме, так называемой подушкой безопасности обладали лишь 20% семей. Что такое подушка безопасности? Это шестимесячные расходы домохозяйства, которые должны быть у каждой семьи в каких-то сбережениях для того, чтобы расходовать эти средства в случае потери работы. Вот такая подушка безопасности есть только у каждой пятой российской семьи.
А другие данные Nielsen совпадают с опросами, которые происходили ранее в рамках проекта Министерства финансов по повышению финансовой грамотности, и они приблизительно такого же уровня, то есть половина россиян без сбережений и лишь четверть либо 20% более или менее защищены на случай каких-то кризисов и соответствующих падений доходов.
— Вы сами упомянули про финансовую грамотность, это тоже одна из причин, почему люди доходы не распределяют правильно и не откладывают сбережения или нет, или именно низкий доход — главная причина?
— Первое — это низкий доход, вторая причина — это скорее не финансовая грамотность, а отсутствие в России государственной политики по стимулированию сбережений. Мы устраиваем всю эту дискуссию вокруг накопительной пенсии, изъятия пенсионных накоплений в прошлом году и в этом году у тех, кто перешел в накопительную пенсию, к сожалению, несмотря на все декларации, нормативные акты Российской Федерации не стимулируют людей к каким-то формам вкладывания средств. В Европе, конечно, программы софинансирования программ пенсионного обеспечения более развиты, чем в России. Поэтому с этим связано то, что вовлечение населения в сбережения у нас ниже. Это еще и пассивность государства.
— А что касается кредитов? По данным компании Nielsen, у россиян долгов и кредитов меньше, чем у европейцев, но беспокоятся они за них больше, почему так?
— Здесь, скорее всего, это связано с тем, что если сравнить процентные ставки, то процентные ставки в России многократно выше по ипотеке, в четыре-пять раз ипотека дороже, поэтому практически каждый ипотечный заемщик в России понимает, что обслуживать кредит в 12-14% годовых трудно ежемесячно. В Европе такие ставки трудно найти, и те же дочки российских банков кредитуют, например, в Чехии под 4-5% годовых, в России они кредитуют под 14%. Поэтому цена вопроса другая для россиян в части кредитования.
Также у нас более распространены так называемые микрозаймы, где эффективная ставка достигает 800% годовых. В Великобритании, например, такие продукты просто запрещены, в Германии такие продукты ростовщические запрещены, поэтому у нас пока свободный рынок, и люди черпают ложкой этот рынок и вынуждены с этим как-то жить и надеяться лишь на то, что они не потеряют работу и смогут тянуть это кредитное бремя.
— А что касается уверенности в будущем, в дальнейшем финансовом благополучии, тоже мы сильно европейцам уступаем. Здесь та же самая причина, насколько я понимаю?
— Здесь, конечно, экономический кризис. Как бы нам ни говорили, он достаточно жестко прошелся по нашей стране, более мягко по европейским странам, и у нас падение ВВП. Вообще, трудно найти страну, где падение ВВП, может быть, Греция еще, она, по-моему, вышла из этого состояния, но в целом по ЕС экономического кризиса такого, как у нас, нет.
Соответственно, люди все это чувствуют, люди видят 25-процентную продуктовую инфляцию в прошлом году, видим и 15-процентную продуктовую инфляцию в этом году, а продуктовый ценник у нас и формирует ощущение людей, благополучно ли все в стране или неблагополучно, поэтому пессимизма сейчас у потребителей достаточно много, и, наверное, это все оправданно.