Об изменениях в правилах предоставления микрозаймов АО «ПЦРП» рассказывает Любовь Кузнецова, генеральный директор Общества.
— Любовь Вениаминовна, какие возможности бизнесу края в настоящее предоставляет Пермский центр развития предпринимательства как государственная региональная микрофинансовая организация? Есть ли какие-либо положительные изменения? — Начиная с июня 2015 года АО «ПЦРП» предоставляет микрозаймы предпринимателям и юридическим лицам края на срок до 36 месяцев, ранее такой возможности не было (только до 12 месяцев). С 22 июля 2015 года ставки по микрозаймам находятся в следующем диапазоне: для сельхозпроизводителей Прикамья — под 8,25–10% годовых, для иных категорий — под 11–14% годовых, при этом ставка 14% касается самого длинного, трехлетнего срока. По указанному критерию ПЦРП не имеет региональных конкурентов среди иных кредитных или микрофинансовых организаций, эти ставки являются «льготными» и формируют специальную нишу финансово-кредитной политики. Максимальный размер (он определен федеральным законом №151-ФЗ) — до 1 млн руб. на компанию (предпринимателя), на группу связанных заемщиков — до 2 млн руб.
— Сколько средств предусмотрено на указанные цели? — Свободный резерв денежных средств на сегодняшний день составляет 71 млн руб. Всего объем капитализации Общества на цели микрофинансирования — 165,5 млн руб.
— Сколько предпринимателей в крае воспользовалось микрозаймами АО «ПЦРП»?— За 3,5 года нашей деятельности 700 предпринимателей воспользовалось микрозаймами АО «ПЦРП на сумму 371 млн руб. при общем объеме денежных средств 100 млн руб. Оборачиваемость средств составила 3,7 раза.
— Чем кредит в банке отличается от ммикрозайма АО «ПЦРП» (микрозайм при поддержке государства)?— Этот вопрос действительно актуален в связи с различными экономическими колебаниями.
Следует отметить следующие отличительные особенности микрозайма АО «ПЦРП»:
1. При колебаниях курса валют или иных негативных явлениях процентная ставка по действующим договорам не повышается (ни в одностороннем порядке, ни в любом ином). Главное, чтобы предприниматель платил по графику. Процентная ставка по микрозаймам находится в диапазоне 11–14% годовых, на нее не оказывает влияние колебание курса валют или ключевой ставки в течение года.
2. Более простой пакет документов для получения. Срок рассмотрения — 7 рабочих дней + 2 рабочих дня (комиссия).
3. При отказе: предоставляется мотивированный отказ с указанием причины. Можно подать заявку неограниченное количество раз, даже если отказали.
4. Договор вступает в силу с даты перечисления средств (с этого момента начинается начисление процентов за пользование).
5. Все формы договоров, документов, правил предоставления размещены в публичном доступе на сайте общества. Отсутствие скрытых комиссий, все затраты указаны в полной стоимости микрозайма.
— Какие виды микрозаймов существуют в настоящий момент?— Все зависит от срока существования заявителя, финансовых результатов его деятельности и целей получения микрозайма. В соответствии с правилами предоставления микрозаймов АО «ПЦРП» субъектам малого и среднего предпринимательства края предоставляются следующие виды микрозаймов: — для представителей сфер производства, сельского хозяйства, строительства, социального бизнеса, существующих более 12 месяцев и имеющих финансовые результаты, подойдут микрозаймы «Развитие», «Оборотный» и «Аграрный» (дополнительный продукт для сельхозпроизводителей); — для представителей иных сфер, существующих более 12 месяцев и имеющих финансовые результаты, — микрозаймы «Универсальный» и «Оборотный»; — для лиц, существующих менее 12 месяцев или имеющих низкие финансовые результаты (при условии отсутствия убытков), предусмотрен микрозайм «Стартовый». Обобщенная информация по микрозаймам приведена в справке (представлена ниже), более подробная — на сайте www.pcrp.ru в разделе «Микрозаймы».
— Есть ли какие-либо особенности по микрозаймам? — По микрозаймам «Развитие», «Универсальный» и «Стартовый» необходимо представить паспорт бизнес-проекта. В настоящее время специалистами АО «ПЦРП» разработана электронная версия паспорта, что позволит предпринимателям сосредоточиться на формировании описательной части по важности и реализуемости проекта, а также спланировать финансово-экономические показатели с помощью автоматического расчета, что позволит сократить время на подготовку заявки на микрозаймы с «длинными» сроками и более оперативно воспользоваться всеми представленными сейчас финансовыми продуктами.
— Какие требования применяются к обеспечению по микрозаймам? — В правилах предоставления микрозаймов установлены следующие требования по обеспечению: под поручительство возможно получить микрозаем до 100 тыс. руб., под оборудование — до 200 тыс. руб., под транспорт — до 500 тыс. руб., под недвижимость — до 1 млн руб. Если заявителю необходим микрозаем на сумму свыше 500 тыс. руб. — обязателен залог недвижимости.
— Какие основные стоп-факторы есть в процессе предоставления микрозаймов? — Основные стоп-факторы: наличие исполнительных производств, задолженность перед бюджетом, негативная деловая репутация, неликвидное обеспечение, просрочки по действующим обязательствам (на срок более 90 дней), испорченная кредитная история. Необходимо понимать, что микрозаем — это не субсидия, а заемные средства, которые предоставляются на принципах срочности, платности и возвратности. Поэтому предпринимателям важно подтверждать источник погашения заемных средств и платежеспособность.
— Существует проблема, когда предприниматель закредитован, имеет несколько кредитов в разных банках. Может ли АО «ПЦРП» как-то помочь с реструктуризацией кредитов в банках? — Для решения указанной проблемы предприниматели и юридические лица края могут подать заявку на реструктуризацию задолженности в банках в рамках действующих микрозаймов «Развитие» (для сельхозпроизводителей, представителей производства, строительства и социального бизнеса) и «Универсальный» (для представителей сферы торговли, услуг и др.). По указанным микрозаймам можно получить до 1 млн руб. на срок до трех лет по процентной ставке 13% для микрозайма «Развитие» и 14% для микрозайма «Универсальный». Ограничения по правилам — срок просрочки по кредиту должен быть не более 90 дней.
— Какой пакет документов должен собрать предприниматель (юридическое лицо) для получения микрозайма? — Для получения микрозайма полный пакет документов размещен на сайте АО «ПЦРП»: www.pcrp.ru/Микрозаймы/Правила предоставления микрозаймов. Остановлюсь на основных моментах: необходимо заказать две справки в налоговой инспекции (об открытых счетах и об отсутствии задолженности); три справки из банка (по оборотам на счете за год, по движению на счете за полгода и по отсутствию картотеки неисполненных документов). Все остальные документы (анкеты, налоговая и бухгалтерская отчетность и т.д.) заверяются заявителем самостоятельно. Начиная с этого года мы не запрашиваем у предпринимателей выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), из ЕГРП на недвижимость, так как теперь у нас есть возможность получать эти документы на сайте официального органа в электронном формате.
— Какой процент отказов по микрозаймам? — В среднем 26%.
— Если предпринимателю отказали в предоставлении микрозайма, он может рассчитывать на получение микрозайма в будущем, или есть ограничения? Если образовалась просрочка по микрозайму, какие будут последствия? — При отказе в предоставлении микрозайма ПЦРП всегда представляет мотивированный отказ с указанием его причины. Предприниматель может устранить стоп-факторы (если это не негативная деловая репутация) и подать документы снова. Ограничений по подаче документов нет. В случае просрочки более 30 дней по полученному микрозайму предприниматель на год ограничивается в праве получения микрозайма. Информация по просрочке передается в бюро кредитных историй, вводятся также ограничения при получении государственной поддержки.
— Планируется ли ввести какие-либо новые финансовые продукты? — В ближайшие месяцы планируется ввести два принципиально новых финансовых продукта, которые являются инновационными на рынке микрофинансирования. На обсуждении — следующие условия:
1. Возобновляемая микрозаемная линия (микрозаем «Возобновляемый»). Минимальный лимит линии — 200 тыс. руб. Максимальный лимит линии — 1 млн руб. Срок линии — 24 месяца. Срок погашения перечисленной суммы (транша): 120 дней — торговля и услуги, 180 дней — производство, сельское хозяйство, строительство. Процентная ставка — 13 % годовых. Оплата — проценты ежемесячно в течение срока погашения, основной долг — не позднее последнего дня погашения (120 или 180 дней). Описание: микрозаем «Возобновляемый» предназначен для тех предпринимателей, кто умеет считать свои средства, экономя на процентах за счет постепенной выборки лимита, и кому необходимы денежные средства в различных объемах на определенное время. Преимущество — не требуется дополнительной подачи документов каждый раз при выборке лимита. Заемщику одобряется линия на определенный период (2 года). В течение этого периода он может неограниченное количество раз запрашивать необходимую сумму (общая сумма, находящаяся в пользовании заемщика, не должна превышать 1 млн руб.), которую заемщик должен погасить в течение 120–180 дней с даты получения. Предусматривается ограничение по сумме микрозаемной линии в зависимости от кредитной истории в АО «ПЦРП».
2. Микрозаем для малых и средних предприятий с высокими оборотами (микрозаем «Партнерский»). Максимальная сумма — 11,5 млн руб. на группу компаний, связанных между собой хозяйственными связями или являющихся аффилированными друг другу. Участники: от трех и более компаний (предпринимателей), одна из которых имеет выручку за год более 15 млн руб. и не менее одного погашенного микрозайма АО «ПЦРП». Данная компания поручается за все другие компании, при этом оценка кредитоспособности предусматривает потенциальную возможность данной компании погасить всю задолженность по всем микрозаймам, полученным партнерами. Срок: 1–3 года. Ставка: 11–14% годовых в зависимости от срока. Обеспечение: недвижимость.
Микрозаем «Партнерский» расширит возможности компаний для диверсификации бизнеса и даст возможность увеличить сумму по микрозаймам, так как сейчас установлены ограничения до 2 млн руб. на связанных заемщиков.
— Предприниматели, возвратившие микрозаем, имеют ли право на какие-либо «льготные» условия? — В ближайшее время планируем дополнительные льготные условия для тех, кто погасил в ПЦРП два и более микрозаймов: снижение процентной ставки на 0,5%; на 1% — при погашении трех и более микрозаймов. Планируется также увеличение суммы под тот или иной вид обеспечения. Пока изменения не приняты, требования едины для всех заявителей.
— Что вы можете посоветовать предпринимателям и юридическим лица края? — Рекомендую не откладывать и подавать заявки на микрозаймы уже сейчас. Государство в настоящее время предоставляет предпринимателям и юридическим лицам края возможность получения заемных средств по льготным процентным ставкам и на «длинный» период, поэтому ею стоит воспользоваться. Вся информация по процедуре предоставления денежных средств, перечню документов размещена на сайте ПЦРП: www.pcrp.ru , а также, позвонив по телефону 211-05-20 или 8-951-936-60-11, вы получите информацию по микрозаймам от специалиста АО «ПЦРП».
Для справки: Акционерное общество «Пермский центр развития предпринимательства» (АО «ПЦРП») начало работать в 2006 году, статус государственной региональной микрофинансовой организации получило в 2011 году. Акционером является Пермский край в лице министерства промышленности, предпринимательства и торговли. АО «ПЦРП» создано с целью реализации проектов и мероприятий, направленных на поддержку и развитие малого и среднего предпринимательства.
Свидетельство в Государственном реестре МФО от 12.08.2011 № 4110559000364. ИНН 5902198365. Очень высокий рейтинг надежности — A+.mfi (RAEX). Виды микрозаймов АО «ПЦРП»
http://pcrp.ru/microloans/types-and-conditions-of-obtaining-a-micro-loan/
*Имеются ограничения по максимальной сумме микрозайма в зависимости от вида обеспечения.